定投赞助“两金”
做好了家庭财务的防护墙后,再来看看张先生的子女教育金和退休养老金怎么准备。
根据张先生夫妇的资金特点,每月有稳定的收入,扣除生活开支后还有结余,所以,孩子的教育金和退休养老金就利用月结余通过定投于基金组合的方式来准备,这样既不会降低张先生的生活品质,也可以在不知不觉中通过时间的复利来累积好这两笔资金。
张先生夫妇近期打算要孩子,孩子出生后的成长和教育是张先生夫妇非常重视的,如果孩子长大以后希望去国外留学,张先生夫妇也希望在经济上给予孩子强有力的支持。那么,站在现在的时点,我们该怎样去准备子女的海外教育金呢?
教育金的准备我们遵循宁多勿少、宁早勿迟的原则。众所周知,美国的教育是全球较好的。根据2009年香港教育统筹局的数据,以美国为例,目前美国留学一年的大学学费平均为2万美元,生活费平均为1。2万美元,共3。2万美元,4年共12。8万美元,按照当前汇率折合人民币约87万元。按照每年5%的学费上涨率,我们预计两年后张先生的宝宝出生,18岁的时候去国外留学,届时张先生需要准备230万元才能满足实现宝宝出国留学的愿望。
这么一大笔资金张先生有20年的准备时间,用定投于基金组合的方法以股票型基金为主,每月3000元即可实现(平均年化收益按照10%计算)。基金定投重在坚持,复利的巨大威力不可忽略,这20年中张先生本金投入仅72万元,而最后获得260万元的巨大效果,其关键就在于持之以恒!
最后是张先生的退休养老计划。退休后能够享受尊严、自立、高品质的生活是一个人一生中重要的财务目标。张先生想买养老保险,其目的也是为了保障退休后的生活,养老保险的特点在于没什么风险,但是资金流动性较差,年收益率也低。其实准备养老金不一定要买养老保险,只要在退休之前准备好了这笔资金即可。张先生还年轻,离60岁退休还有30年的时间,完全可以挑选一些激进点的投资工具,通过时间来分散风险博取较高的回报。我们采用定投于基金组合的方法。
根据2009年相关统计资料显示,目前上海市民的平均寿命为78。12岁,随着生活条件和医疗水平的不断提高,人均寿命还会进一步提高。若张先生60岁退休,退休后还有约20年的消费期,那么要保持目前的生活水平,每月需定投基金组合1800元。
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