一，出生日期(精确到年月日)、性别、所在城市

　　出生日期和性别，可以从侧面反映出很多问题，最重要的就是知道投保人，被保险人的周岁，因为保险产品的费率是通过周岁来计算的，如果要知道精确的费率，就需要具体的出生日期以及性别。另外也可以了解到咨询人此次投保的家庭成员构成，所处人生的什么阶段，不同的时间段所需要以及注重的保障内容也是不同的。比如25岁左右注重的意外险，29-37岁左右注重的是意外，定寿，医疗等保障险。所以想要咨询的朋友们务必提供的信息要精确到年月日。

　　所在城市可以帮助“专家”们了解你所在城市的社保情况，相对应补充商业保险，社保是饭，商业保险是菜。另外也可以提醒你那些保险可以异地购买，哪些保险最好在当地购买，以及未来保单迁移等方面的信息。

　　二、收入(夫妻请分别说明)、月支出情况债务情况(房贷等剩余时间以及额度，贷款人)已购买保险(尽量分别列明个人购买/公司团体险的保险，包括保险公司/产品名称/保额)

　　这部分是最关键的，直接影响到家庭风险总保额的测算

　　我们都知道，所有家庭最主要预防的风险就是死亡(意外及疾病)，一旦发生这方面的风险，会直接导致收入中断，影响到家庭的生活质量甚至无法维持正常开支，对于家庭的打击是非常严重的。所以我们都会通过意外险和定期寿险去规避这方面的风险，而这块的保障我们统称为收入保障。那收入保障需要补充多少？这部分的保额如何计算？这就需要上面所提到的信息了。

　　一个家庭的实际总的风险缺口计算公式为家庭年支出的10倍+负债(贷款额度)-现金存款-公司已有团体保障或个人购买的商业保险保障，接下来我们来详细解释：

　　一般来说，“专家”会建议补充相当于家庭支出的10年的意外险以及定期寿险，保障时间10-20年，这样如果有一方发生风险，那么可以获得相当于年生活支出10倍的补偿金保证到出险家庭的生活质量能继续维持10年不变，起到缓冲作用。其实保额计算的方法众说纷纭，有的是按照5-10倍年收入，有的是按照10-20倍的年支出，但是根据实际情况来说，个人更加推荐年支出。举例说明，如果1个年收入在100万的家庭，双方收入都是50万，年支出通常在15-30万左右，取中间值23万。如果按照年收入5倍来计算，那么至少每个人都需要250万的保额，2个人就是500万保额了，如果全部通过意外险来做，还没什么，如果是全部通过定期寿险来做的话，保费会比较高，虽然保费占收入比不算什么。而如果按照年支出10倍来算，也就是230万左右，双方再根据收入占比分配下，每人保额也就115万而已，保费上也更能被大多数人接受一些，毕竟没人靠着保险去赚钱。而从本质上来说，保险的作用也不是锦上添花，而是雪中送炭，所以个人认为做到基础保障即可，当然如果愿意多保一些，以保障得更全更好，那是另外回事了，讲究量力而行，毕竟保险这个东西也没底。个人认为，对于大多数普通家庭来说，保额设定到能解决目前的正常开支，不至于降低生活质量即可，多买也没问题，只要保费不会对自己产生压力就行。所以收入以及支出情况直接影响到“专家”们给你测算的风险缺口，所需要购买保险的保额，务必要准确以及详细，这样当发生问题是，能最大幅度的起到保障作用。