经营高端医疗险，阳光人寿和再保险公司合作，利用经验数据设计产品，包含保障、除外、保费计算、核保原则和理赔监控，可以做到很好的风险管控。同时阳光人寿也开始尝试与部分合作医疗机构进行合作，探索国内个案管理的服务内容，在为客户提供最优质医疗服务的同时帮助客户最有效的节约就医成本。

　　齐美祝：高端医疗险客户群体的共同特质为高收入与高消费，因此经营高端医疗险需具备高技术与高服务。国泰人寿高端医疗险的服务特色除不受定点医院限制，可直接担保和支付医疗费用外，还包括通过全球第三方医疗服务机构与全球特定区域的医疗机构合作，提供24小时医疗服务热线、安排直付医疗机构的预约就诊及附加健康管理与第二医疗意见服务。

　　高端医疗险同样需要注重风险管控。事前管控可通过电话医疗咨询、不同赔付比例的设定等方式引导客户合理就诊。事中管控通过医疗专业人士对就诊过程进行定期监控，在保证客户就诊质量的前提下，尽可能降低就诊过程中的医疗滥用情况。事后管控即在理赔时对不合理的医疗费用进行剔除，降低不合理的理赔。

　　李明华：在服务方面，永诚财险设置了全球医疗管理推动岗和专业销售及销售支持团队。该团队汇集了高端的营销人才，均采用双语服务。公司高端医疗险的特色服务包括：境外就医理赔垫付、24小时国际热线服务、24小时全球紧急救援服务、紧急运送和遣返、紧急探亲服务在内的多项全球化的保险附加服务。

　　永诚财险借鉴合作方保柏管理高端客户的经验，在承保前期对客户进行全面健康评估，事先确定客户的健康状况是否良好，严格禁止带病投保。事中及事后，借助保柏医疗网络和理赔团队，对医疗费用进行合理控制，针对所有客户发生的医疗费用进行管控和审核，保证医疗行为的合理性，避免过度医疗，确保业务风险在可控范围之内。
　　医疗资源竞争焦点

　　主持人：有观点认为，国内开展团体高端医疗保险的瓶颈不仅在于直付模式，更需要掌握更多的医疗机构和医疗专家资源，请问，你们如何看待这一观点？

　　张华伦：确实，国内的医疗体系还不够成熟和合理，和发达国家相比有一定差距。阳光人寿从开始启动高端医疗业务开始就已积极与医疗机构进行业务交流和深入的探讨，目前公司已成为上海医学会涉外医疗协会最主要的合作伙伴之一。我们也根据既往的经验，将传统的直付模式和流程进行了改造，有效的进行了风险管理，目前各家医院对于我们的这些做法是非常认可和支持的。

　　齐美祝：高端客户对产品价格敏感度较低，服务是其选择产品的最重要的标准。谁拥有更全面的医疗网络和高质量的医疗服务团队，谁能提供专业快捷的医疗咨询、预约和陪诊服务、及时的就医指导，谁就有可能在业务竞争中胜出。

　　目前国内医疗资源比较紧缺，高端医疗资源尤为紧缺，在面对医院时保险公司话语权不足，保险公司单独建立医疗网络成本很高。通过与第三方医疗管理机构的合作，可以以较低的成本获得医疗网络的使用权，向客户提供更好的服务，在业务竞争中获得先机。

　　李明华：高端客户在医疗上的需求，高品质服务至关重要。目前国内存在看病难、就诊难等一些问题，作为为高端人士提供的高端服务，能让客户无等待，享受VIP顺利就医，急需保险公司掌握更多的医疗机构和医疗专家资源，努力开发直付医院，让客户享受名副其实的高端医疗。