商业医保：行业现状、市场规模及发展前景
向日葵保险网
[导读]：近年来，随着百姓对于自身健康保障的日益重视，购买医疗险的人越来越多。下面是商业医保的行业现状、市场规模及发展前景分析。
二、是道德风险，即病人和医院联合起来对付保险公司，采用小病大治、开空头医药费的方式，使保险公司支付高额费用。在许多地方，甚至出现了人不住院，只在医院虚开床位的骗取保险费的方式。
三、国家政策的不确定存在风险。
四、医疗体制存在许多弊端增加了商业医保的经营风险。
4.10投资建议
一、目前商业医疗、健康保险仍以“微利经营”为原则，扩大市场才能获得更多绝对收益。这对保险公司的产品设计、营销方案、风险控制等方面提出了高要求，窗口机遇的同时带来了盈利模式的挑战。这对于产品设计能力强、营销渠道广、精算专业队伍强的大型商业保险公司来说是一次进阶的机会。
二、未来中国医保可能从全民基本医保走向“基本医疗保险为主，商业医保为辅”的德国模式，商业健康险将迎来爆发性增长。由于大病保险被政府定性为保本微利，未来健康保险公司介入的动力在于借庞大的客户资源和政府支持二次开发“健康管理产业链”，从健康管理的大蛋糕分利。
4.11总结
过去几十年，中国医保覆盖率上升，保障水平加大，但由于被医疗险拖累，中国保险公司的健康险盈利性较差。商业医保产业链前端为药品、医疗设备的生产企业以及销售商。中端为保险中介机构，代理银行。而后端是社会医疗保险机构，商业医疗保险提供者，医疗服务提供者，保险公估人，政府，律师等。商业模式主要有管理式医疗、结合式医疗、第三方管理、医保合作等模式。未来，保险公司对医保体系的参与程度将越来越高。
