主持人：近几周来，不少市民反映自己的电子邮箱中收到“健康险抢购通知”的邮件，煽动大家在年底前抓紧购买带返还的健康保险。经过对业内人士的采访，记者证实这些邮件只是招揽客户的手段，而且根据2007年1月1日即将施行的《健康保险管理办法》（下简称《办法》），显然市民在明年买健康险更合适。今天，我们就邀请了平安人寿上海分公司培训部专家蒋士华为大家解读《办法》所传递的主要精神。

　　[专业解读]

　　《办法》保障更多保险利益作为我国第一部专门规范商业健康保险的法规，《健康保险管理办法》即将于2007年1月1日起全面实施，不符合该办法的产品都将面临停售的境遇。就像以往一样，每逢保险产品新政实施，都会带动某个险种的销售热潮，然而与以往不同，这次的产品调整是否像当前一些代理人和代理公司所“鼓吹”的那样，还需要更理性的思考。本次《办法》的出台对消费者来说影响最大的主要有两方面的内容———一是“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。”也就是很多代理人正在炒作的生存返还型重疾产品的停售。事实上返还型重疾产品虽然具备一定的储蓄功能，但其保费太高也是不争的事实，无法以较低的代价获得高额保障。中国人民大学保险系主任张洪涛认为，投保人没有必要去抢购返还型的健康险。因为按照保监会的规定，新出来的健康险会是比较纯粹的保健康的险种，价格上一定会有所降低。

　　二是“不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准的要求作为给付保险金的条件”。专家认为，在选择保险产品时，最容易陷入的误区之一就是———抓小放大———总喜欢在一些回报率的高低等细节上较真，而忽略了保障的本质。在大部分人的注意力都集中在“是否返还”这一点上时，其实，更为重要的因素却被忽略了：重疾险病种的重新定义。

　　[保险聚焦]

　　明年再买健康险的理由

　　理由一：价格下降了“生存给付责任”，通俗地说就是“有病赔钱，无病还本”。包含了生存给付责任的返还型健康险，既保健康又兼具理财功能，迎合了一般市民的消费心理———想得到保险的保障又不愿交的钱一去不返，这便让健康险带有了投资色彩。

　　此次《办法》明确规定：“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。”由于去除了生存给付责任，新版健康险产品将回归健康保障功能，价格也可能相应下调。据悉，消费者对健康保障兼投资的需求，今后可通过组合购买附加险的形式来实现。