特别对于预算有限的人群而言，他们在健康保险方面真正的需求是纯保障类的功能，可考虑选择非返还型，以较低的保费先换取高额保障；如希望在获得保障的同时保单价值也有进一步的增长，可以选择纯粹的理财型产品附加重疾提前给付这样的组合形式，一样也可以达到保值增值的效果。

　　理由二：理赔度放宽了

　　对于投保人来说，保险公司定义“重大疾病”的条款是否会有所放宽，才是最有意义的内容。以往保险公司“业内通行疾病定义”和被保人“临床医学定义”的不同引发的矛盾，例如曾有客户发生了重疾，CT影像考虑肺癌，进行伽马刀治疗，未进行常规手术切除，却由于临床表现与保险公司的产品条款不同遭到拒赔。

　　这样的情况明年起有了唯一的评判标准：临床医学，而且，还考虑到了医疗技术条件的发展等关键因素———对于投保人来说，可谓是最好的消息。

　　同时，明年起重疾的重新定义，理赔标准的临床医学参照为主，在很大程度上将会为消费者提供更多的便利，使消费者在遇到理赔问题的时候避免更多的麻烦，真正起到买保险得保障的效果。

　　理由三：选择更多了

　　据业内人士透露，此次返还型健康险退市后，为了迎合客户需求，明年可能会有更多和更灵活的产品组合出炉。

　　消费者在明年将会有更大的选择余地。原来的返还型健康险属于捆绑销售的产品，在保障健康的同时增加了储蓄理财的功能。消费者对于捆绑式销售的健康险只有“买”和“不买”的自由，没有“怎么买”的自由，但明年起消费者将可以根据自己的真实需求灵活地购买适合自己的产品。

　　[保险讲坛]

　　健康险与万能险的关系

　　老百姓买保险，在经济能力有限的条件下，应该首选健康险。因为健康险几乎对于每个家庭而言都是不可或缺的，而万能险等带有理财性质的保险则可以在经济有余力的时候购买。

　　建议本来就有万能险需求的客户，不妨通过附加险的方式来购买健康险。但如果自己本来只想购买健康险的，千万不要糊里糊涂又加买万能险。

　　对于健康险和万能险的关系，平安人寿培训部专家蒋士华打了个比方，前者如饼，后者如锅。买锅的时候或许还可以附买一个饼。但如果你只想吃饼，就千万不要连同锅一起买回来了。

　　[客户维权]

　　明年可要求单独买健康险

　　王太太年初在媒体上看到某知名保险公司的“重疾险风波”，年尾又收到“抢购重疾险”的邮件通知。面对现在的产品炒作热潮，王太太却觉得越来越困惑，重疾产品究竟会作怎样的变化，是否真的像很多代理人所说，停售的产品不买就吃亏了？我国的许多健康险产品实行的是捆绑式销售，就是将健康险和寿险产品或者是与寿险产品的某些功能捆绑在一起，打包卖给消费者。目前最有代表性的就是所谓返还型健康险。捆绑式销售导致的后果是保险产品的价格比较高。而单纯的保障型健康险功能单一，保费也相对较低。