随着国民健康意识的日益高涨和国家医改政策不断深入，健康保险无疑是未来保险行业最亮的利润增长点。一方面是巨大的利益诱惑，另一方面是医疗资源的匮乏和制度的缺失，中国健康保险六年来一直踌躇不前。最具有市场意识和感觉的民营医疗机构，率先向保险业伸出橄榄枝，给中国健康保险破冰之旅带来缕缕曙光。另一方面，外资保险诸强早已虎视眈眈，全球保险资金酝酿进军中国健康及健康意外险市场。

　　健康险市场潜力巨大。医改背景下，中国的健康险商机让国际健康险巨头纷至沓来。2010年8月，平安健康险公司就引进了南非最大的健康保险公司Discovery作为战略投资者，而英国最大的健康险和保健提供商保柏公司(BUPA)和美国最大的健康险供应商WellPoint也正在中国寻找联姻对象。数据显示，2010年1-7月，国内4家专业健康险公司保费收入为65.39亿，仅占国内寿险公司总保费收入的0.98%。

　　虽然健康险是第三代保险，但受制于国内的养老、医疗现状及制度，目前该险种在国内发展空间有限，还属起步阶段。目前健康险公司面临的主要问题是盈利模式。一方面，健康险产品赔付率较高，导致其保险费远远高于其他保险。因为健康险的保障项目通常具有综合性，既有医疗费用和因病导致的收入减少，又有因病致残或死亡。另一方面，保险公司为了给客户提供较高质量的服务，需要与医院加强各方面的配合，但国内保险公司无法参股国有大医院，与医院、医生之间既没有资本控制上的从属关系，也缺乏直接紧密的经济联系，不能有效地监控医疗行为的必要性和合理性，从而使保险公司难以管控医疗风险。

　　另外，健康保险涉及许多医学上的技术问题，测定风险和保险费比较复杂，加之医疗器械和药品更新、医疗费用的不正常上升等，使得健康险的风险具有复杂性。在欧洲、美国，由于医疗模式不同，保险公司可以参股或控股医院、诊所(国外诊所多、医院体量很多也不如国内)、康复中心，护理中心等，这样，保险公司与医疗机构就成为利益共同体，从而管控医疗风险。在美国，人们买保险并不仅仅是为拿养老金，还为了得到健康险的护理保障，护理险占美国健康险市场30%的份额。在发达国家或地区，健康险公司每年都有专门的健康医生上门服务，包括家庭保健医生、定期免费体检、专家函诊、会诊及随访、送医送药上门、诊疗方案咨询等。由于健康险涉及第三方即医疗服务的提供者，商业健康保险运作一般都是以“健康管理”模式进行，在为客户提供保障的同时，根据客户的健康危险因素，有针对性地进行健康维护、促进和改善、降低发病率，提供就医方便。