社会经济的稳定和人民生活水平的提高，在一定程度上推动了银行零售业务迈向快车道，这也促使银行零售业务的竞争日趋白热化。

　　在接受本刊专访时，中国农业银行个人金融部副总经理李国峰，提到最多的词是“一体化”，显示农行的零售业务战略已经从局部突破进入到了全面进攻的阶段。李国峰还透露，在“十二五”规划来临之际，农行将在农村地区客户极具优势的基础之上，加大城市网点的渗透力度，以县域和城市网点达到“双轮驱动、两翼齐飞”为目标，以打造业内领先的县域旗舰网点。

　　《零售银行》：国家“十二五”规划明确提出要着力提高居民消费能力，这使各大银行的零售业务面临重大发展机遇。面对这一机遇，农业银行怎么去把握和占据先机？

　　李国峰：面对这一重大的发展机遇，农业银行首先将着力调整和优化客户结构。今后五年，农行将进一步规范客户分层服务标准，上下联动、部门协作，构建“1+1+N”的客户关系营销管理服务体系，建立以健康服务、机场贵宾服务、道路紧急求援服务、高尔夫服务、财富传承教育服务、艺术鉴赏服务等为核心的增值服务体系，力求为广大客户提供高品质的金融与非金融一体化服务。

　　其次，强力推进零售产品与服务的创新。今后五年，农行将建立零售产品创新联动机制，健全和完善产品与服务创新体系，立足于国内外两个市场，进一步加强零售产品的研发与推广，不断丰富产品种类，抓住机遇，强力推进零售产品与服务的创新，努力为广大客户提供集银行、保险、投资和财富管理业务于一体的一站式金融服务。

　　再次，着力整合和优化服务渠道。近几年来，农行以零售业务转型为核心，集中了必要的资源，加大了网点建设与改造的力度，全面实施了网点布局规划，调整和优化了网点布局，实行了网点功能分区和分级分类管理，开展了网点文明标准服务和营销技能导入，网点的营销服务能力与服务品质得到了较大提升。今后五年，农行将在继续固化和深化零售业务转型成果的基础上，运用科学技术的最新成果，顺应金融服务渠道与支付工具创新的发展潮流，大力发展网络银行、电子银行、转账电话、自助机具、家庭电话等新兴服务渠道，从有效满足客户便利性金融服务需求出发，着力整合和优化服务渠道，提升服务品质与效率。

　　最后，大力发展消费信贷和银行卡业务。今后，农行将会有效加强客户的金融服务需求分析与引导，依据客户消费信贷需求的差异性，与时俱进大力开展业务创新，以金融IC卡发展为核心，实行借贷记卡一体化营销、联动发展，有效提升农行个人信贷业务和银行卡业务的市场竞争能力与发展水平。

　　《零售银行》：与其他国有股份制商业银行相比，农业银行在客户、经营网络及人才建设方面有哪些优势与特点？

　　李国峰：首先，我们拥有最庞大的客户群体。根据最新统计结果，农行拥有个人客户4亿多个，即每3个国人中，就有1人是农业银行的客户，客户基础非常广泛。

　　第二，拥有最广泛的经营网络。近几年来，农行以2.3万家营业网点为基础，建立了融网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助银行于一体，城市和县域覆盖率达100%的完善的服务渠道体系。至2011年底，农行已在14家省级分行设立了私人银行分部，在28家省级分行设立了财富管理中心，建设理财中心1592家、精品网点6883家、基础网点14362家；布放自助设备8.2万台，转账电话311万台，构建起了广覆盖、多功能、现代化的金融服务渠道体系，为给最广泛的客户群体提供方便快捷、优质高效的金融服务奠定了基础。

　　第三，拥有最庞大的专业人才队伍。通过多年对零售业务专业人才的培养和经营管理队伍建设。至2011年底，农行已拥有AFP、CFP、RFP、EFP等专业理财师近2万人，零售业务内训师3500多人，个人客户经理2.8万人，大堂经理2.3万人。

　　《零售银行》：与其他国有股份制商业银行相比，农业银行在零售业务的产品与服务体系上有哪些独特之处？

　　李国峰：首先，通过多年的努力，农行已经拥有了完善的零售业务产品体系。目前，农行已建立了能有效满足不同地域、不同行业、不同年龄、不同价值层次、不同风险承受能力客户的金融服务需求的零售业务产品体系，健全了市场反应灵敏、科技支持到位、部门分工明确、总分行联动的零售业务产品创新机制，真正实现了本外币业务一体化经营，负债业务与资产业务、投资理财业务和个人中间业务一体化经营，银行业务与基金业务、证券业务、保险业务、信托业务一体化经营，本土金融服务与留学、移民、投资等跨境金融服务一体化经营。

　　此外，农行还构建了完善的客户增值服务体系。目前，农行已推出了健康管家服务、道路紧急求援服务、国内外机场贵宾服务、艺术品鉴赏、财富传承教育等增值服务体系，构建了“1+1+N”团队服务和“四位一体”的高端客户服务体系，有效提升了农行与客户的合作价值，得到了广大客户的认同。