在不少家庭当中，一般由女士掌管着财务大权，如何让手头的财产在目前的经济状况下不贬值，给自己和家人更多的保障，真是一个让人头痛的问题。参加本期“你不理财，财不理你”栏目的3位女士，有的正准备结婚，有的已为人母。根据她们的收入情况、理财目标的不同，理财师也给出了不同的建议。
案例一
想帮母亲买保险用来养老防大病
基本情况：
刘小姐，月收入2000元，房租加水电费每月开支500元，和妹妹一起承担，因为平时会回家吃饭，每个月可节余1000元。刘小姐在公司有股份，但因为刚刚入股不久，收益不是很理想，每个季度只有几百元钱。目前有存款1万元。打算今年11月份结婚，主要由男方出钱，自己应该没什么负担。男方是做生意的，结婚以后，自己的财务状况应该会好转一些。
理财目标：
因为父亲前段时间生病去世，于是想通过理财来攒钱帮妈妈买一份保险，主要用来养老和防大病。妈妈今年47岁，每月工资1200元，保费可由刘小姐和妹妹一起分担。
理财师陈哲建议：
刘小姐是位孝心重的好女儿，刚失去父亲，作为长女，便要思虑整个家庭的未来打算，在理财规划上，最迫切的想法是给母亲做好保险保障和养老规划，将来能给母亲一些经济安抚。接下来是组建自己未来的小家庭，安顿好刚就业的妹妹。
刘妈妈之前未购买过社会医疗保险，但已在家乡参加了新型农村合作医疗。从自治区卫生厅网站获悉，今年政府对新农合补助标准每人每年达200元，并在年内实现门诊统筹全区覆盖，对常见的六种重大疾病补偿比例已提高到70%，不失为新农合参合农民的利好消息。
在现有新农合基础上，要想减轻未来个人患病带来的家庭经济压力，刘小姐可帮母亲购买补充重大疾病、附加住院医疗保险和意外险。例如健康福星增额重疾保险，每年保费控制在5000~6000元（可与妹妹共同承担保费，减轻负担），人生保障和重疾保额在5~6万左右，每年人生保障保额可以递增1%，重大疾病保额可递增3%，66岁后可以将现金价值转成养老金（比本金略高），健康保障与养老兼顾，较适合50岁以下的中年人购买。
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