如何有效理财获得更多保障

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[导读]：在不少家庭当中，一般由女士掌管着财务大权，如何让手头的财产在目前的经济状况下不贬值，给自己和家人更多的保障，真是一个让人头痛的问题。参加本期“你不理财，财不理你”栏目的3位女士，有的正准备结婚，有的已为人母。根据她们的收入情况、理财目标的不同，理财师也给出了不同的建议。

　　中老年人在吃住方面要求比较简单，花销较少；但随着年龄的增大，要未雨绸缪攒好养老备用金，用做健康保健方面的支出会增大。刘妈妈现在每月还有退休养老金，两位女儿可坚持每个月给母亲100~200元作为养老补充和意外现金储备。刘小姐与妹妹年纪还较轻，未来收入增长潜力还是很大，要珍惜青春时光，努力工作，积极提升自我，想办法增加收入来源，争取让母亲的晚年生活衣食无忧。

　　刘小姐今年年底计划步入婚姻殿堂，对于新婚小夫妻，也有要即将面临的人生和财务风险，新婚以后，同样要建立生活支出储蓄，意外现金储备和必要的保险保障，做好结婚大额物品购买短期财务规划；准备好子女教育、父母赡养和退休三大长期储备金。

　　案例二

　　努力攒钱读书买份保险保障

　　基本情况：

　　张小姐，月收入3200元，可结余2300元，每个月就放在工资卡里面。工作3年了，前几年因为要还助学贷款，后面因为要读研究生，没存下钱。目前只有存款9000元，11月份要交9000元学费。今年还可以存5个月的钱，结算下来1万多元。看看通过什么方式理财，可以实现资产增值。自己喜欢收益比较安全和稳定的品种，不想冒风险。

　　理财目标：

　　读研究生还要交两年的学费，扣除研究生学费和生活费，至少一年存2万元钱。想给自己买一份保险，但又怕买了之后自己没钱去支付，不知道如何安排。

　　理财师凌锋建议：

　　1.我们理解张小姐的理财目标是：从现在算起两年内，除去生活费支出以及支付2年研究生学费1.8万元外，平均每年能结余2万元，共计4万元。