李良军认为，我们应该趁年轻和健康时，尽早购买医疗保险。“我们千万不能有‘年轻、身体没有感到什么问题’就抱着不会生病的侥幸心理，等感到身体有什么问题时就来不及了！还有人认为，年轻时买了不划算，要等年纪大了再买。可我们想过没有，年纪大了，我们的身体可能已经有很多问题了，可能好多‘零件’都‘生锈’了。这时我们即便想用更多的钱来买，保险公司也可能不愿意卖了。”

　　据李良军介绍，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。

　　住院的风险很大，究竟有多大呢？据卫生部的2007年我国卫生事业发展统计公报，2007年，在卫生部属医院住院一次的医疗费用，全国平均是13117.4元；在省属医院住院一次的医疗费用，全国平均是10188.9元。

　　所以，他建议大多数经济并不是十分宽裕的老百姓，最切合实际的，还是首先考虑购买住院医疗保险。

　　众多的住院医疗保险产品，让人感到眼花缭乱，我们往往无所适从。如何选择到适合我们自己的住院医疗保险产品呢？李良军给出了8条建议。

　　1、一定要具有保证续保功能

　　住院医疗保险一般都是1年期的，即保险期间是1年，1年结束后要重新投保（称为续保）。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。

　　拒保有些不公平，甚至不合理，但却是合法的。因为这是1年期的保险。1年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。

　　如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使得了癌症，哪怕是理赔了几十万元，下一年仍然可以续保，而且不会被拒保，更不会被要求加费或者除外保险责任。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。