一种是保险金额每年都保持不变，即不管上一年度理赔了多少，新的保险年度仍然拥有同样的保险金额；另一种是保险金额是“终身”的，即保险金额将随着理赔金额的增多而逐年减少，用完就没有了，也就谈不上保证续保了。“显然，我们应该尽量选择保险金额每年都不变的保证续保产品。”

　　2、最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出（当然也可能更低）。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。

　　大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。

　　因此，购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其它保险公司医疗保险的人士更是如此。

　　3、最好是主险如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，而且，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。

　　4、最好是意外、疾病都保障

　　目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

　　5、尽量购买最高档次案例：广州的黄先生，28岁，2001年购买了住院医疗保险第三档，保费每年491元，2002年不幸遭遇车祸，导致“左股骨上端”等多处骨折，住院治疗了369天，保险公司按第三档的保险责任赔付住院日额保险金53700元和手术医疗保险金8000元，共61700元。事后他非常懊悔，后悔当初怎么没有购买第五档。当初黄先生如果选择第五档，比第三档每年只需要多交保险费257元，但得到的赔付就会多37800元。

　　所以，如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。