今年3月末，保监会公示了保险公司大病保险经营资质名单，关于商业健康险的发展空间再次引起市场关注。
从国际比较的角度来看，未来我国商业健康险的发展空间巨大。不过，这些年来，各家保险公司在健康险发展方面仍是观望不前。那么，束缚商业健康险发展的因素是什么？在我国现有的社保制度安排下，商业健康险的定位是什么？下一步的发展机遇在哪里？
发展面临四大阻碍
在国内，商业健康险的发展现状并不令人满意，其占比一直处于较低水平，2011年在总保费中的占比约为7%(如图1)。分析来看，导致我国健康险缓慢发展的原因主要有“大社保”制度安排、缺少税收优惠、保险公司处于劣势地位以及社会诚信体系缺失等。
●“大社保”制度安排
与美国不同，我国走的是新兴工业化国家普遍奉行的社会医疗保险覆盖面不断扩大的医疗保障道路，目前整个医疗保障体系已覆盖了全国95%以上的人口。同时，政府新的医改目标将继续健全和完善社会医疗保险，至2015年实现全覆盖。
可以说，我国不断提升以政府为主导的全民医疗保险的统筹层次，直到最终实现全国统筹的趋势不可逆转。这在一定程度上影响了商业健康险的发展。
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