中国商业健康险发展的根本与困境
向日葵保险网
[导读]：商业健康保险发展的路径还处在探索阶段。现在，很多商业保险公司纷纷涌入商业健康险，其实更多是为了卡位。
上海的社会医疗保险做的最好，前两年的数据发现，城镇职工所有个人自付的医疗费用加起来占总医疗费用的比重还是50%多一点，也就是说社会医疗保险报销的其实是不到50%。所以，特别是我们的社会医疗保险到了大病保险的上限就无法报销，有时候自己要来负担，所以我觉得没有一个人会认为我有社会医疗保险了，就完全无后顾之忧了。
而国外是不一样的，国外一旦有了医疗保险，就意味着你看病基本全免费，老百姓心里边没有任何的担忧。所以，这就解释了为什么国家统计局的数据没有显示出中国社会医疗保险制度的发展，会改变居民的消费和储蓄习惯。这也是为什么中国的商业
重大疾病保险销售额占据了全球同类产品60-70%的原因。
在居民的心理需求中，健康保险首先是一种服务，它原来是一种消费和理财产品，现在老百姓买健康保险，从心理上更多地还是希望能够得到一个好的健康或医疗服务，这是一个改变。但是，健康保险公司目前在服务方面能够做多少，需要一个很长的磨合阶段。
我们既然说到商业健康保险，那么对于商业保险公司而言，处于首要位置的就是产品，保险公司你提供的到底是一个什么样的保险产品；而同时又对应着什么服务，你的服务是一个什么样的情况，这是最重要的。商业健康保险、社会医疗保险和长期照护保险，我始终认为这三个保险在中国必须要建立制度和发展。
产品和服务，对商业健康保险公司来说，这两条是最重要的，没有这两条，其它的内容则是空中楼阁、无本之木，言之无义。
商业健康险的困境
商业健康保险进入医疗的难题有很多。
第一，难以获取医疗数据。商业健康险公司，没有任何的数据，就没有办法控制风险，在整个医疗过程中，仅仅扮演了一个出纳的角色而已。
第二，医疗行为比较特殊，保险公司很难作为。保险公司怎么考核医院的医疗费用很难，因为公立医院在这个生态链中处于强势的位置。
同时，商业健康保险公司发展的瓶颈有多个维度。
