中国保险公司发展全球医疗保险面临的挑战

向日葵保险网

[导读]：越来越多的外资公司在中国进行商业投资。在华工作的外籍人士逐年攀升，同时，越来越多的中资企业高层人员在全球范围内进行商务活动或派优秀的员工到境外工作，这两类人同样需要全球医疗保险产品。

　　（3）在医疗费用支付方式方面，能够享受无需自己先行垫付的直付医疗服务方式（即被保险人持保险公司制作的医疗直付卡，到网络医院就诊，无需支付保险范围内的医疗费用）；

　　（4）24小时的多语种医疗服务咨询热线、紧急状况咨询热线等。这些特点使价格高昂的全球医疗产品大有市场，引人购买。但这些特点却是中资保险公司较难独立提供产品服务的瓶颈。

　　下面具体谈一下全球医疗发展方向和挑战：

　　一、紧急救援网络和直付医疗网络的建立

　　在全球各个地区救助突然发生意外伤害或突发疾病的被保险人，并且将被保险人转运到距事发点、最近且医疗条件最合适的医疗机构。目前，中资保险公司在境外尚无能力独立搭建紧急救援网络，现阶段的运营方式是寻找一个第三方服务商或采用付服务费给国际救援公司，或者是直接将紧急救援和医疗救护转运的保险责任分保给境外再保险公司，由再保险公司直接运营。

　　从中国某中资保险公司的意外伤害及紧急救援保险产品的运营经验来看（该种产品是将救援责任完全分保给再保险公司，由再保险公司直接运营），紧急救援保险的出险率是较低的，赔付率为个位数，是赢利的保险产品。

　　直付网络医院的优势是当被保险人到网络医院就诊时，保险范围内的医疗服务不用自己花费，可直接享受医疗服务。中资保险公司建立境外网络医院的难度很大，但从中资公司长期经营业绩和发展战略目标来看，为了扩展自身的产品运营能力，提高服务水平，中资保险公司可以通过集团并购等方式，购买救援公司服务或签订某个值得信赖的第三方服务商、或搭建占有一定股份的境外救援网络医院和直付服务网络医院。

　　对于境内的网络医院，中资保险公司完全可以通过自身建设，搭建中国大陆地区内的网络医院，从而在保险市场中提升自身的竞争力。目前，部分救援公司、第三方医疗服务提供商和境外再保险公司均已建立了自己的网络医院，所以中资保险公司应尽快建立自己的中国境内医院网络，从而提高运营医疗保险的竞争能力；同时也为将来实施健康管理式医疗保险运营，提供网络医院监管基础。