美国Unum集团是收入保障险创新的先驱。2008年4月，该集团推出“双重福利团体收入保障”，雇主和员工均可从这项与众不同的保险计划中受益。雇主可以按月获得企业福利，用这笔钱应对员工长期休假的情况。该计划最受新兴企业的欢迎，一开始只提供给参保人数在99人以上的企业，今年2月以后，取消了对参保人数的限制。

　　此外，2008年6月，Unum集团宣布为患有癌症、半身不遂、背痛、糖尿病等多种严重疾病的员工提供保险，还会考虑给之前患有心脏病的员工提供保险。去年11月，Unum集团还决定给集团所有团体收入保障险客户提供一项“员工协助计划”，为他们提供电话或面对面的咨询。

　　抢抓机遇

　　受经济衰退的影响，最近一个时期要拓展团体险业务可谓困难重重。加拿大人寿的全国业务拓展部经理鲍勃·弗里说：“很多小企业必定会思考团体险投保的底线在哪里，考虑能否放弃团体险。尽管我们还没有发现公司减少购买团体险产品的情况，但那种情况发生的话我是不会感到吃惊的。今年不至于非常糟糕，但肯定是困难的一年。今年不会有很多新兴公司达到需要投保团体险的程度，而投保了团体险的公司可能会裁员。”

　　全国员工福利咨询公司怡安咨询风险福利咨询部负责人保罗·怀特认为团体险行业的业务量可能会比其他行业下降得都要厉害，因为本次经济衰退是从银行和金融业开始的，而以前历次经济衰退更多影响的是福利水平较低的制造业和零售业。

　　英国怡和集团负责医疗保险的咨询总监凯瑟琳·莫克斯哈姆也对团体险行业前景表示谨慎的乐观。她说：“我的客户中还没有公司破产，但我认为破产迟早都会发生。一些小公司会放弃收入保障险。我认为它们是不敢取消团体寿险的，然而对于团体收入保障险，它们可以让员工做出选择：要保险，还是要工作。尽管如此，我还是乐观地认为金融中介机构面临很多机遇，问题是我们有没有足够的能力去抓住这些机遇。”

　　另外，欧洲法院2009年1月做出的一项裁决可能会对团体收入保障险的发展产生重大影响。该裁决明确指出，长期休病假的员工有权享受节日津贴。

　　休病假的员工获得的收入保障金要低于他们的全额工资，但欧洲法院的裁决意味着他们可以全额取得正常工资之外的节日津贴。雇主因此可能会要求重新制定收入保障险计划，使其包含节日津贴。他们也会对期限在2至5年的收入保障计划越来越感兴趣，因为超过这个期限，公司会同员工解除合同，因此也不再需要向员工支付节日津贴。

　　虽然员工同公司的雇佣合同已经解除，但收入保障金一直发放到退休年龄的“终身保障”计划也会变得更有吸引力。目前，一些保险公司已将“终身保障”写入收入保障险合同，另一些保险公司只是在认为这对相关各方都有利的时候才将该条款写进合同。

　　目前，英国政府尚未就欧洲法院的裁决会如何反映在英国法律中做出明确表态，但欧洲法院确立的基本原则是不会改变的。