提早5年退休并非不可行

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[导读]：养老到底需要多少钱、现有的社保是否够用、提前退休是否可行，成为她最大的疑问。

　　商业保险配置方案

　　首先需结合责任期（房子还款期及孩子成长期近20年）的家庭财务安全来综合考虑，从现有理财月固定支出中挪出1200元，建立责任期的家庭财务安全保障计划。

　　方案1

　　产品保额保费（月）大都会人寿终身寿险（分红型，2007）40万元1200元（合计）大都会人寿附加定期寿险160万——

　　责任期内如出现重大事故导致被保险人全残或身故将一次性获得200万的保险理赔，责任期后此计划可于60岁转换成养老补充基金，解决每月约1000元的60岁后养老金替代。

　　方案2

　　在10年后房贷还款期结束后，再以房贷还款的一半每月5000元的资金专项购买商业养老保险：

　　产品保额保费（月）

　　大都会人寿终身年金保险（分红型，B款）3.1万元5000元

　　设定于55岁领取，每月领取2600元。此方案可解决约25％的55岁后养老金替代率。1万元房贷款中的剩余5000元，用于孩子未来高等教育的准备，投入到固定理财资产中。现有10万的理财资产加上20年来每月1300元理财投入，有近50万的资产可解决50岁至55岁期间的养老金替代率问题及紧急预备金周转问题（以上数据未计收入增加及通胀因素）。