酝酿

　　近几年，凭借给力的事件营销，张家界市游客接待量大幅攀升，2011年首次突破400万人次大关。面对喜人的接待量，作为旅游接待目的地，业者和管理部门面临着诸多考验。能否在人数增长下继续书写“平安满意在张家界”的品牌?能否保质保量地完成游客接待工作而不被投诉?除此之外，还有一项最大的顾虑，就是旅游当中无法预计的各种突发意外事故。

　　为了防范旅游中的安全风险，业界早前就意识到商业保险的重要。旅行社方按照国家规定购买了旅行社责任险，各景区都购买了意外险，承担运输的旅游车队则购买了旅游运输车的承运人责任险。但在实际运作中发现，这些保险因为保额不高，每当出现重大人员伤亡，根本无法有力地化解风险。

　　在来张家界的游客中，团队占据总数的70%以上。作为旅游过程中吃、住、行、游、购、娱全程服务的提供者，旅行社要承担更大的意外风险，而其购买的旅行社责任险远远不能解决游客可能出现的意外事故。

　　首先是责任险的保额低，无法承担转嫁风险的目的;其次是“旅行社责任”的难以界定。按照相关规定，在意外“事件当中，旅行社必须对该意外的发生负有责任”。但根据相关规定，旅行社在意外事故中应该承担的责任只要包括四个方面：事前的询问、警示和告知;采取相应的防范措施;警示提醒;及时救治。旅行社若做好分内的事，假如在其他环节发生意外事故，旅行社就自然没有责任。

　　但游客并不追究到底该由哪方承担责任。很多时候，旅行社成了“替罪羊”。为了避免冲突和矛盾，不影响游客满意度，在以往几年，类似事件无法处理时，只好由政府出面强制旅行社买单或干脆由政府直接买单。

　　2010年底，张家界迎来历史性的发展机遇，成为全国四大综合改革试点城市之一。先行先试的机遇，面对行业风险如何化解，旅游主管部门分析各种办法，最终锁定了商业保险。

　　那么，张家界究竟需要什么样的保险产品?如何利用金融手段的创新，在保险与旅游的紧密结合中为综合改革试点工作找到突破口呢?在市旅游局的指导下，旅行社协会开始研究《保险法》，最终，结合张家界旅游的特点，提出了一个大胆的构想——何不利用游客多的优势，根据大数法则，来一个旅游意外险的团购?这样一来分摊下来的保费更低，还能适当提高保额。这一想法得到了平安产险张家界中心支公司的支持。