责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故的，公司不承担保险责任：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2.因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；
3.被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响；
4.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
保险公司观点
接到吴某父亲的索赔申请，保险公司理赔人员认真审核提交的资料后，依据保单条款责任免除第4点“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，公司不承担保险责任”内容，认定吴某身故属于保单责任免除。
次日，保险公司向吴某父亲下达寄发了《拒绝赔（给）付通知书》。
被保险人代理律师观点
2012年7月20日，吴某父亲请来代理律师与保险公司商洽，要求按照保单如实履行保险责任，如数支付吴某意外身故保险金15万元。代理律师认为：
一、诚然，当事人吴某酒后驾驶违反了《道路交通安全法》相关条款规定，但这并不是导致吴某死亡的直接原因，吴某死亡的直接原因是由于江某违反《道路交通安全法》超速驾驶碾压导致，所以当事人吴某的死亡为意外发生，这符合意外伤害外来的、突然的、非本意的及非疾病的四要素特征。
二、从反面来说，若没有江某的违规驾驶，就不会发生吴某最终死亡的交通事故。
三、保单条款中约定了责任免除的范围，包括被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故，保险公司不承担保险责任。如果被保险人出险不属于责任免除导致，即使当事人吴某依据《交通事故认定书》认定承担事故的同等责任甚至是全部责任，其也应该获得保险公司的意外伤害保险给付。
依据这三点理由，保险公司应认定吴某死亡为意外事故，按照保单保险条款，如数给付意外身故保险金15万元。
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