“个人税优健康险”正确的打开方式
向日葵保险网
[导读]：随着人们生活质量及要求的不断提高，越来越多的人都想进一步增强个人或家庭的健康防护能力，因此购买商业健康险成了不少市民的选择。
长期以来，严格核保，严控理赔，是商业保险公司对健康险业务进行风险管控的重要手段。按照保险公司的操作流程，被保险人一旦告知既往病史，保险公司需要根据严重程度，选择加费甚至是拒保。当然，很多时候，保险公司为了争取到客户，在核保的时候会有意识的选择“睁一只眼闭一只眼”，但在理赔的时候，一旦发现有未如实告知的情况，往往会采取拒赔的处理方式。“宽进严出”的风险管理方式，在一定程度上降低了保险公司的经营风险，但也让保险公司遭到了“投保容易理赔难”的诟病。
六、“没有高赔付率的保险公司不是好公司，没有高赔付率的保险产品不是好产品。”这又是一种价值判断，但确实有一定道理。所有政策支持的保险更是如此
如上文所述，“高频”很可能意味着高赔付率。继大病保险之后，“个人税优健康险”再度出现了“保本微利”的规定。“个人税优健康险”留给保险公司的成本以及盈利空间只有20%。作为公共产品，无论是大病保险还是个人税优健康险，留给保险公司的盈利空间不可能太大，但对于保险公司而言，承接该类型业务最主要的目标并非盈利，而应该是提升品牌知名度、积累客户、数据、经验，并在此基础上发展更多类型符合消费者实际需求的产品和服务，进而获得利润。
在一定程度上，这是我国健康险发展过程中的一次重要洗牌机会。这不，通知刚发布几天，泰康、平安、
太保、太平都纷纷推出了自己的税优健康保险的框架产品，能坐在牌桌上就是胜利。保险公司不能仅看到保本微利四个字而被吓到，更要看到背后的几亿中产阶级的健康医疗费用大市场。当然，这对保险公司的经营管理水平无疑是提出了更高的要求，一些经营粗放的保险公司“呛水”那是必然。
七、另一亮点、也是精华所在：产品框架采取了“医疗险+个人万能账户”的形式
“个人税优健康险”采用了“中端医疗+个人账户积累”的
万能险形式，但保险公司不得征收初始管理费等管理费用，其中中端医疗险应当与基本医保、补充医疗保险相衔接，用于补偿被保险人在经基本医保、补充医疗保险补偿后自负的医疗费用。个人账户积累由于已经享受了税收优惠，仅可用于退休后购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出。
近年来，我国健康保险发展迅猛，近两年更是保持了高达40%以上的增速，商业健康保险在人身保险中所占份额逐步提升，由2009年的6.95%增至2014年的12.18%。截至目前，有100多家保险公司开展商业健康保险业务，备案销售的健康保险产品涵盖疾病险、医疗险、
护理险和失能收入损失险四大类，共2300多种产品。数量虽多，却难掩产品高度同质化尴尬。重疾险与寿险类似，赌的都是概率，并不能体现保险公司健康管理与服务方面的专业性。
