商业健康险爆发全解读
向日葵保险网
[导读]：健康长寿是每个人的心愿，但一旦患病，完善的健康保险规划，能给我们面对疾病的勇气和力量，但健康保险也需要长期规划。
同时，随着民众对保险的认识不断加深，商业健康保险越来越多地受到关注。根据北京保险行业学会发布的《2013年度北京地区消费者保险需求调查报告》，受访消费者购买保险的目的中，医疗保障以29.44%位列第一。对于未来会购买何种保险产品，27.48%的受访者选择了医疗保险，比例同样位居第一。民众健康意识、保险意识的增强，无疑会有力推动商业健康保险的发展。
个性化医疗需求催生商业健康险的第二健康市场。第一健康市场，现在是一些基本的医疗需求，从某种程度上来讲，现在中国市场情况被称作低水平广覆盖。第二健康市场，由2001年慕再旗下的一家商业健康险公司提出，是德国商业健康险发展的一个关键点，也是一个契机。当生活水平提升，健康医疗需求正值无限之时，人们可能会追求一个更好的、高质量的、舒适的、无痛的医疗，这是完全商业化的过程，基本医疗不会去支付这样一个费用。
第二健康市场的规模要远远大于第一健康市场，一是要建立个性化健康服务，二是商保诊疗目录。建立商保目录得益方是医院、医疗服务提供者、医生，有了商保医疗服务目录，大家就知道商保保障远远好于基本社保。商业保险公司有了这套目录之后，整个市场的规范就很清楚。税优产品也是如此，税优产品的保障是社保不予支付的部分。对于商业健康保险，最重要的是提供优质医疗服务，健康险产品由许多医疗服务组成，各项医疗服务组合在一起就是保障，保障再组合起来就是保险计划。现在我们的商保医疗服务目录还没建立，如果未来建立了，商业健康险将得到很好的发展。
按照国际通行标准，自2000年中国就已进入老龄化社会。目前，中国已经成为世界上老年人口数量最多且增长速度最快的国家。预计到2030年，65岁以上的老龄人口将达2.38亿，占总人口的16.4%，人口老龄化必将催生对养老、疾病、护理保险等的巨大需求。
中国经济的发展、居民生活水平的提高，以及人口的老龄化给商业健康保险带来了广阔发展前景。2015年，全国健康险原保险保费收入2410亿元，2012至2015年，这4年间，商业健康保险的保费收入与同期相比增幅分别高达25%、30%、41%和51%。随着保险业的深入发展和医药卫生体制改革的大力推进，我国商业健康保险在参与基本医疗经办、服务经济社会发展等方面获得了显著发展。
趋势和前景
据保监会统计，截至2015年底，商业保险机构在全国327个县市参与经办新农和城镇居民基本医保，服务人数达8547万，受委托管理资金80.3亿元，保险成为保障民生的有力支撑。大病保险覆盖人口9.2亿，报销比例普遍提高了10-15个百分点，345万大病患者直接受益，有效缓解了因病致贫、因病返贫现象。商业保险的经办管理有效提升了基本医保和大病保险的运行效率和服务质量，极大推动了我国医疗保障体系的改革。
