健康险+健康管理破解数据难题 服务费成定价焦点
向日葵保险网
[导读]：人们已经逐渐意识到，身边存在着许多对健康已知或未知的威胁。专家建议，为自己和家庭买份健康保险，这也是关注自己的健康，关爱家人的一种投资方式。
靠谱保创始人、CEO吴军对21世纪经济报道记者表示，以他们正在尝试的二型糖尿病保险“大克糖”为例，控糖是一个长期的过程，解决客户依从性问题需要联合各方力量对客户的健康管理进行主动干预。不仅健康管理服务商需要积极参与，还应当发动患者家人共同监督，通过奖励、社群活动等多种形式为控糖创造激励环境。
他表示，二型糖尿病与哮喘、心脑血管疾病、高龄孕产妇等人群的风险管理有一定共性，以二型糖尿病保险为样本，未来的慢病风险管理可以是健康管理主动干预为主，医疗介入辅助，通过智能硬件提供健康数据支持，商业保险做经济风险兜底及信任背书的模式。大克糖配备的智能血糖仪，目的在于长期采集、积累数据，因此可以观察到干预效果，从而也对慢性病保险的定价有帮助。
吴军认为，这是一个“包含保险”的服务性产品，或者说解决方案，而不是基于保险公司的保险产品的扩张。亦即产品设计的出发点和方向目标不同，几乎是相反的。
但健康险的创新也需要监管适当松绑。
吴军坦言，以往健康管理服务费被折算进保费中，但由于客户对健康管理服务使用的频次不高，实际上该项成本可以摊薄。要真正控制风险，就需要长时间主动的健康管理，其服务成本并不低，甚至会高于保费。
根据中国保监会《关于健康保险产品提供健康管理服务有关事项的通知》，健康保险产品中与健康管理服务相关的各类费用不得超过保费总额的12%。另据中保协与波士顿咨询公司联合发布的相关报告，目前大部分健康险产品年保费约为2000元。由此可见，根据现行规定，能计入保费的健康管理年支出人均不得超过240元，远远无法覆盖慢病管理成本。
吴军表示，他们最近研发的糖尿病健康风险解决方案将分为专业健康管理服务和保险保障两大部分，尤其突出健康管理服务价值，将两部分打包销售、单独计费，希望通过这种模式可以起到有效控制风险的作用。
