多数公司将脑中风（包括：脑出血、脑栓塞和脑梗塞等三类）发生后的“永久性神经功能障碍”作为理赔标准，按照保险医学的常规，经过180天以上的时间进行治疗，仍不能恢复的神经功能障碍，就可以被称为“永久性”，所以大多数公司也把理赔的时间定为：“经过180天（或6个月）以上的治疗后”。当然，也有的公司将理赔的时间标准定在“6周以后”，这样，就把理赔期限大大缩短，让客户可以更早地得到理赔款。

　　特别提示包括脑中风、瘫痪、昏迷、严重头部创伤等涉及“永久性神经功能障碍”的疾病，请选择理赔期限短的条款投保。

　　11.器官移植的种类

　　可保障的移植器官是包括心、肝、肾、肺、骨髓、胰腺、小肠，还是只有其中几项。这样实质性的保障项目，当然是越多越好。

　　特别提示请选择可移植器官种类多的条款投保。

　　12.瘫痪的种类

　　可保项目是包括偏瘫、全瘫、上肢瘫痪、下肢瘫痪（截瘫）和四肢瘫痪，还是只保其中的一项或几项?

　　特别提示请选择可全面保障各种瘫痪的条款投保。

　　13.60岁老年痴呆症（阿尔茨海默病）

　　是保障到终身，还是只保障到60岁？60岁之后发病难道就不叫“老年痴呆症”了吗？！

　　特别提示请选择可保障到终身的条款投保。

　　14.良性脑肿瘤开颅术

　　是否以开颅手术为必需的理赔条件。难道生了良性脑肿瘤之后，就一定要做开颅手术，如果用“伽玛刀”等射线治疗就不算良性脑肿瘤了？！

　　特别提示请选择不以开颅手术为必需的理赔条件的条款投保。

　　15.经血感染AIDS

　　目前少数几家公司将“经血感染的艾滋病”列入理赔范围。很多客户认为理赔时“是否经血感染”很难判定，其实不然：如果出现住院需要输血的情况，医院会例行检查患者的“HIV抗体”，患者出院时还会复查“HIV抗体”，前后两次对照，就很容易鉴别是否是这次输血造成的感染了。有的公司虽有“AIDS”责任，但保障对象规定只有“医护人员于工作时间感染艾滋病”，这种范围未免太狭窄了。

　　特别提示若注重“经血感染的艾滋病”的理赔责任，请选择以所有投保人群为保障对象的条款投保。

　　16.主险or附加险

　　市场上有时会遇到作为附加险投保的大病保险，这些附加险保费相对便宜，但是作为这种附加险对应的主险的责任却不一定是我们需要的，而且这些主险与附加险的组合之间往往要符合一定的比例关系，所以算到最后，交费还要比单独做主险更高。

　　特别提示若只需要大病保障，建议选择可以单独投保的主险条款投保。