解读友邦重疾险合同条款

向日葵保险网

[导读]：　　“重大疾病险基本等于‘死亡险’。”黑龙江高盛集团律师事务所保险专业律师李滨如是说。在他看来，重大疾病保险的风险基本与“死亡险”一致，“但保险公司却通过重大疾病险收取高于‘死亡险’的保险费“。

　　急性心肌梗塞：将部分病人排除

　　胡国汉在读完关于急性心肌梗塞的描述性条款后指出，“该条款把一部分病人排除在外。”

　　条款规定：“由于冠状动脉血液供应不足而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时符合下列三项条件：(1)典型之胸痛症状;(2)最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象;(3)心肌酶增高”。

　　关于条款要求患者具有“典型之胸痛症状”，胡国汉认为，通常情况下，患者的确会表现出典型的胸痛症状，但也有心肌梗塞的临床表现为放射性疼痛，即患者的疼痛可能位于颈、背部。胡小领则指出，一些重症病人在发现时可能已经死亡，医生根本无法判断其生前疼痛症状。

　　另一方面，关于条款要求患者具有“最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象”，胡小领表示，部分患者由于用药或疾病本身的原因，心电图无法记录到典型心肌梗塞迹象。对此，胡国汉的分析是：一般患者只有在发作期做心电图检查，才能显示有典型的心肌梗塞迹象，而一旦患者过了发作期，心电图将无法显示有典型的心肌梗塞迹象。为此，患者可能无法获得保险公司的理赔。

　　此外，条款要求患者具有“心肌酶增高”的表现，但在一般情况下，早期急性心肌梗塞患者无法表现出心肌酶增高。因此，胡国汉作出的结论是：如果患者同时符合上述三项条件，必定是非常典型的急性心肌梗塞患者，“条款将一部分并不典型的急性心肌梗塞患者排除在外”。

　　因此，胡国汉认为，不应该由保险公司制订这些类似急性心肌梗塞的标准，“如果医生确诊患者是急性心肌梗塞，保险公司就应该进行理赔”。