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　　冠状动脉手术：范围与医保相似

　　与胡国汉讨论条款关于冠状动脉外科手术的描述时，他问了记者一个问题：“重疾险是商业保险吗?”有此疑问是因为胡国汉认为，“重疾险与基础医疗保险差不多，保户得不到比基本医保更大的实惠”。

　　条款规定：“因冠状动脉疾病而接受一条或以上冠状动脉的开胸手术，且必须提供进行手术必要性的冠状动脉造影证据。但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术”。

　　胡国汉分析道，根据条款描述，只有做开胸手术和动脉搭桥的患者才能符合获得保险公司理赔，“现在大部分患者，在经济条件允许的前提下，通常会选择进行冠状动脉溶栓、扩张手术。如果完全按照条款，这部分患者将无法获得理赔”。

　　那么，保险公司为何将这类被越来越多患者采用的治疗方式排除在外呢?

　　对此，胡国汉的解释是：进行开胸手术和动脉搭桥手术，是通过手术缝合血管，治疗费用通常比较低。而进行冠状动脉溶栓、扩张手术使用的材料比较昂贵，因此治疗费用往往需要几万元。

　　胡国汉告诉记者，现行的基础医疗保险制度，患者一般可以报销开胸手术和动脉搭桥手术的费用，但冠状动脉溶栓、扩张手术则属于自费范围。因此，在胡国汉看来，患者购买重疾险这类商业保险，无非是希望保险公司可以承担部分治疗费用，“但条款将较贵的治疗费用，即基础医疗保险无法报销的费用一并规避了，对于购买商业保险的消费者而言，并没有太大的实惠”。

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　　良性脑肿瘤：不可能同时符合条款要求

　　作为神经外科主任级医师，胡国汉在读完条款关于良性脑肿瘤的描述后称：“这些条款不合理。”

　　条款规定：“指由神经科医生确诊为非恶性脑肿瘤(不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形和脊髓肿瘤)，并符合以下三个条件：(1)经脑计算机断层扫描(CT)或核磁共振检查(MRI)确认;(2)引起颅内高压等一系列表现(视神经乳头水肿、意识障碍、癫痫发作或感觉功能损害);(3)经医生建议已经接受手术治疗，若无法治疗则应已经导致永久性的神经损

　　伤“。胡国汉表示：”很多良性脑肿瘤患者没有‘颅内高压等一系列表现’，或者只符合其中一部分症状，因此，不可能要求同时符合上述所有条件。“此外，他指出，条款要求”由神经科医生确诊为恶性脑肿瘤“，但很多情况下，患者通过门诊、体检就可以确诊。