保险专家说，重疾险越年轻买越便宜。在年轻时购买，保障时间长，价格也便宜。以某款保障型重疾险为例，25岁女性购买20万元保额，年缴费6400元，缴费20年，若35岁女性购买同样保额的产品，需年缴费7000元。
此外，对于究竟购买消费型还是返还型的重疾险，保险专家表示，返还型重疾险类似于“寿险+重疾责任”，每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，如果没有出险则到期可返还缴纳的保费。
消费型重疾险的保险期则通常为1年或5年，需通过不断地续保来延长保险期，缴纳的保费无论是否出险都不返还。一般情况下，返还型重疾险作为主险出售，也有些公司会附加上分红等功能，消费型重疾险则通常是附加险。
“消费型重疾险保费便宜，但会随年龄增长而增加。返还型重疾险保费较高，但年缴费固定。”保险专家说，从保障内容来看，两者基本相同。消费型重疾险到期要续保和核保，随着年龄增长或出险情况的变化，投保人遭遇拒保和保费增加的可能性较大，而且各保险公司也较少承保超过55岁的客户投保重疾险，返还型重疾险则无需续保和核保。
因此，消费型重疾险适宜经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的年轻人，35岁尤其是40岁以上的人群，在消费型产品保费的优势降低而身体健康风险也增大的时候，应该提高返还型产品投保比例，逐渐替代消费型产品。
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