思考1 强化核保内控

　　通常而言，保险公司在承保前都会与投保客户讲应遵循诚信原则，一旦不如实告知、带病投保，在出险后将遭拒赔，并在投保单上对客户的健康状况进行书面调查，然而这往往无法实质性地把控承保风险。对于填写为“健康”、“无病史”或保险金额不超30万元的投保人多免体检。这就给恶意带病投保留下了可乘之机。有评论人则认为，投保人不诚信应该谴责，而保险公司有权利采取措施进行核查对其拒保，主动权完全在自己手中。

　　“投保人可能说假话，但保险公司应该在核保上想办法堵住这样的漏洞。”首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，保险法给予保险公司两年争辩的权利，在承保后仍应该不断对投保客户的过往健康状况进行调查。然而，现实中，很少有保险公司在核保通过后，再次大范围地对投保客户进行调查。网友Angela-T则认为，“作为风险管控专家，忽视承保过程，具有不可推脱的责任”。

　　据了解，目前有保险公司会对投保客户资料的真实性进行定期抽查，但考虑到工作量和成本因素，这种抽查发挥的作用微不足道。有业内人士在微博中也表示，保险公司自己没有很好地内控导致骗保行为，无法得到法律保护。保险公司加强签单前的核保显得异常重要，体检将成为堵住风险漏洞的有效手段。

　　承保前是否应该给客户做一次体检？对此，认为“应该”与“不应该”的网民占比持平。对于“体检”一说，保险公司显得很无奈，认为如果所有的客户都进行体检这将是一项庞大的工程，而且这样会明显加大公司的经营成本。“保险费率设定时并没有包括所有人员都体检的费用，如果都体检，最终保费必然提高。”一位保险精算师如是解释，如果为了堵截少部分不诚信客户骗保的漏洞，最终损害的将是绝大多数客户的利益。更有保险公司人士坦言，人人都体检并不现实，因为客户大多都比较忙，一旦要求体检很可能签单就泡汤了。不过，多数网友相信，未来投保肯定会越来越严格，否则类似案例中的纠纷会越来越多。

　　思考2 完善法律环境

　　此前，保险法规定对于投保人不如实告知或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同。而这却往往为保险公司宽松承保、严格理赔提供依据，有时损害了不知情或过失未告知投保客户的利益，引发很多理赔纠纷。