深圳大病医保：低调的高富广
向日葵保险网
[导读]：上月底，国家出台城乡居民大病保险新政，将在城乡居民基本医保、新型农村合作医疗的基础上，对重大疾病给参保人带来的过重医疗负担进行“二次报销”，报销比例不低于50%。原则上，医疗费用越高，报销比例越高。新的政策将在全国因地制宜铺开，一时间，大病医保备受热议。
二、困境
梳理不同形式的医保政策，不难发现，农民工群体缴费少，待遇相对其他城市较好，但其自身抵御风险能力较低，大病门诊和住院报销方面的待遇仍待提高。受制于药品、诊疗项目等限制，大病保险只能完成其普惠作用，参保人使用高档药物和营养品的花销仍需自理。
农民工受惠程度有限
今年，深圳共有1118万人参加社会医疗保险，其中有878万参保人为非深户籍。在参加综合医保的269万人中，非深户籍为94万人。在参加住院医保的343万人中，有278万人为非户籍人口；其中有92万
少儿医保的参保人，有33万人为非深户籍。此外，还有506万农民工医保的参保人，均为非户籍人口。
外来工阿红（化名）从四川来深已有11年，工厂为她购买了农民工医疗保险，每月个人和单位各交4元、8元。一年前，阿红患上了白血病，绑定的社康中心无法为其治疗，需要转院。医生建议她购买住院医疗保险或综合医疗保险，以便享受更好的待遇，无奈工厂拒绝为其购买。依据规定，阿红只能享受基本医疗保险大病统筹基金的救助，无法从地方补充医疗保险基金获得报销，在接受采访时，她几度痛哭。
深圳大学法学院副教授、劳动法和社会保障法研究所所长翟玉娟指出，除了所有险种均能惠及的三种门诊大病之外，农民工医保的参保人想要得到大病保险的救助，就必须住院。但对白血病等慢性病患者而言，长期住院是不现实的。“如果不能想办法在大病方面给农民工提供保障，医疗保险就失去了它最大的意义。”
因病返贫仍有可能
吴秋榜供职于一家商业保险公司，对社会医疗保险颇有研究，数年来坚持在论坛中开辟专帖回答网友对医保的疑问，接触了不少现实案例。在他看来，“没有哪个城市的大病保险报销比例比深圳多，即使社会保险制度很完善，一个家庭还是有可能因为疾病而陷于贫困”，他觉得，社会保险不能是唯一出路，还应寻求商业保险、民政救济等途径。
吴秋榜观察到，在大病患者的开销中，医疗费用大约占50%左右，其余开销为营养费、误工费等，这些是大病医保无法提供报销的。大病医保可报销的药品和诊疗项目有限，倘若追求更好的治疗效果，则会多出一笔自费药物和治疗项目的开销。使用的药物越贵，就越难在社保药品名录中找到，可报销的额度就越低，“平均而言，每个大病患者在社保中能报销的钱差不多在60%左右”。
肺癌患者林先生化疗需要补充大量营养，其每周购买的补品动辄上千元，加上卡特消等昂贵的抗癌特效药，这些高企的花销并非大病医保所能解决。尿毒症患者李女士在治疗期间共花费了60万元，其中只有总计20余万元的换肾手术费用和透析费可以报销。
“除了民政救济和社会救助之外，建议大家做好风险规划，尽可能买一份商业
重疾险。”吴秋榜认为，商业保险的一次性补偿，至少能为患病者提供一笔不菲的营养费，帮助家庭渡过难关。
