重疾险条款藏“心机”：百万元保障保费可差1.5倍
向日葵保险网
[导读]：重疾险，是与意外险和定期寿险并重的三大基本人身险种，也是诸多客户在进行保险配置时的首选。但是，但市场上令人眼花缭乱的重疾险产品，经常让消费者无所适从。
另外，费率高低，是决定重疾险性价比高低的一个重要标准。《证券日报》记者设定30岁、男性、保额100万元、交费20年、保障终身的条件计算年交保费，上述11款产品中，10款返还型产品年交保费最低22200元，最高55900元，最高保费是最低保费的2.5倍，也就是两者相差1.5倍；1款消费型产品的年交保费为14000元，且不含身故责任。（想得知每款产品更详细信息，可以微信关注“证券日报微保险”，通过后台进行咨询。）
不过，交费越低保障越高是所有人都希望的。但是，不同产品因保险责任不同、交费方式不同、保障期间不同，互相之间并没有可比性，而因产品的不同，保费的高低也并不代表哪款产品就是最“价廉物美”的。此外，市面上重疾险可分为消费型和返还型两种，虽然表面上看消费型的重疾险保费会比返还型“便宜”，但两种类型的产品不能直接比较。另外，对于重疾险来说，产品中是否包含身故责任，也都影响着保费的高低。因此，上述数据仅为投保参考。
25种基本重疾高发仅“6病种”
重大疾病的病种中，除了保监会规定的25种以外，每家公司的保障数量都不相同。值得注意的是，同一家公司的两款产品，轻症种类从15种提升到了33种，重疾种类也从61种提高到了77种（其中有57种相同）。
如果以 30岁男性、20年交费、保额为100万元、保障终身进行计算，61种重疾险的产品年交保费为22110元，而77种重疾险的产品保费为23200元，相差1090元，仅增长了不到5%。
那么，这额外的1090元是否值得交纳呢？
《证券日报》记者咨询了一位保险经纪公司的工作人员，他向记者表示，这两款产品如果仅以病种增加与否来判断，新增的轻症相对较为“实惠”。不过，同时他也指出，这两款产品的其他差异才是需要注意的重点。比如，赔付数量存在差异，一款为3次，一款为5次；在保费豁免方面，一个为重疾豁免、一个为轻症即可豁免。
另外，77种重疾险这款产品，虽然贵了千余元，但是却可以享受重疾绿色通道服务；不过消费者仍须注意绿色通道的可享次数，部分公司虽然提供绿色通道，但客户终身只可享受一次，因此性价比也有待商榷。
