重疾险条款藏“心机”：百万元保障保费可差1.5倍
向日葵保险网
[导读]：重疾险，是与意外险和定期寿险并重的三大基本人身险种，也是诸多客户在进行保险配置时的首选。但是，但市场上令人眼花缭乱的重疾险产品，经常让消费者无所适从。
不过，上述11款产品中，重疾病种最多81种，最低仅40种，增加的那些病种到底有没有必要？
《发生率》显示，全部25种重大疾病基本已经涵盖了多数的高发重疾险。而“6病种”，在全部25种重疾中占比居高不下，在较多年龄段中占比为60%-90%，最高的占比达94.5%。这6种病分别为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）和终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。
中国肿瘤登记中心2015年年报数据显示，目前我国癌症发病率为285.91/100000，每年我国新发癌症病例约312万，平均每分钟有6人被诊断为恶性肿瘤。《临床医师癌症杂志》近期发布的《2015年中国癌症统计》报道显示，2015年中国有429.2万例新发肿瘤病例和281.4万例死亡病例。
而恶性肿瘤，也是重疾险中理赔概率最高的。
富德
生命人寿近期发布的重疾险理赔原因显示，重大疾病理赔中75%为癌症。重大疾病理赔案件中以癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症为主，占比分别为75%、10%和5%。2015年因癌症发生的重大疾病理赔中，其中女性占比61%，男性占比39%。男性癌症中以肺癌、肝癌和胃癌为主，分别占男性癌症的15.67%、15.19%和9.72%；女性癌症中以乳腺癌、甲状腺癌和子宫颈癌为主，分别占女性癌症的26.38%、16.28%和10.34%。
2015年平安北京分公司重疾理赔十大出险原因显示，第一为恶性肿瘤（癌症）为65.0%，第二位是心肌梗塞（急性心肌梗死）为14.4%，第三位是脑中风或脑中风后遗症为5.4%，接下来分别是冠状动脉绕道手术（3.6%）、慢性肾衰竭（2.7%）、良性脑肿瘤（1.4%）、心脏瓣膜置换术（0.8%）、重要器官移植或造血干细胞移植术（0.8%）、肝病末期（0.6%）、系统性红斑狼疮（0.6%）。
而2014年广东
友邦保险的大病数据显示，15种出险率最高的疾病分别是17.02%的甲状腺癌、14.36%的乳腺癌、8.46%的急性心肌梗塞、肺癌（6.5%）、肝癌（5.9%）、宫颈癌（5.23%）、白血病（4.03%）、胃癌（3.99%）、脑中风后遗症（3.84%）、良性脑肿瘤（2.66%）、子宫内膜癌（2.54%）、肾癌（2.31%）心脏瓣膜手术2.22%、终末期肾病2.00%、卵巢癌（1.97%）。
