从上表看，刘先生家庭财务状况有以下特点：
储蓄率合理。储蓄率反映家庭的财富积累能力。刘先生家庭储蓄和节约意识较好，家庭财富的累积速度较快，在资金安排方面有一定的余地。
投资比率较低。除住宅外，家庭还应该有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产。17.56%的投资与净资产比率说明刘先生家庭之前的投资意识一般，虽有投资，但品种不分散，收益不稳定，风险较大。
家庭流动性比率过高，由于刘先生没有对月结余做定期性投资，导致该比率过高，不利于提高资产的未来收益。因此建议刘先生家庭留下足够半年开支需求的活期存款作为紧急备用金即可。
家庭保障分析
刘先生的家庭仅有一份返还型住院医疗保险，与收入状况严重不匹配，应当增加保险的投入，对家庭做一个全面有效的保障规划。
理财目标分析
针对刘先生家庭的现状，归纳刘先生的理财目标有以下几条：
1、希望采取积极的投资方式，获取一个较高的投资收益率；
2、计划2010年生育宝宝，生育费用及未来的教育金问题；
3、解决好家庭保险保障问题；
4、希望在45岁的时候实现财务自由。
具体理财建议
建立合理的资产配置
刘先生年纪较轻，收入高且稳定，家庭风险承受能力较强，希望采取比较积极的投资方式。刘先生希望投资的年度平均复合增长率为25%，这一数值显然是过于理想化了。从国际经验来看，风险型投资的长期年平均复合增长率约为10%左右。考虑到刘先生家庭仅有两年炒股经验且非金融专业人士，建议刘先生配置家庭资产的时候在考虑资产收益性的同时仍需综合考虑资产的流动性及安全性。具体资产配置可以调整如下：
生育宝宝所需经费及教育金规划
刘先生及太太打算2010年生育宝宝，一般来说，从怀孕到宝宝出生，家庭承担费用大概为2~5万元。刘先生家庭每月结余高达37000元，因此，届时产生的相关费用刘先生完全没有必要担心。
子女出生后，子女教育金便成为了一个必不可少的准备工作。教育金的支出特点是没有弹性，并且趋势看涨，需及早做出规划和准备。推荐刘先生采取以基金定投为主，以教育储蓄及教育金保险计划为辅的方式来规划未来子女的教育金。
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