家庭保障规划
刘先生工作辛苦繁忙，为家庭收入的主要来源。考虑到将来风险的不确定性，建议刘先生对自己做一个全面的保障规划。刘太太从事编辑工作，收入稳定，因此也有必要进行相应的保险配置。综合刘先生家庭的收入状况，建议刘先生夫妇配置终身寿险、意外险、住院医疗险、重大疾病险及养老保险，保额按6：1的比例配置。刘太太可再考虑投保女性健康险及生育险。出生后子女可以投保意外、医疗综合险以及教育金保险，从而全面保障家庭的幸福生活。
其它建议
刘先生目前自住的房产于2006年购置，面积103平方米，市价约150万元，由于刘先生马上打算要个宝宝，对于高收入的刘先生家庭来说，此房产显得略嫌拥挤。考虑到房产本身也具备一定的投资价值，建议刘先生于子女出生若干年后，选择重新贷款购买一套三居室的房产，从而使家庭生活更加幸福美满。
小结：
财务自由是许多收入稳定家庭的理财最高目标，一般来说，财务自由意味着家庭的投资性生息资产可以完全覆盖家庭的支出需求。考虑到未来的通货膨胀率以及刘先生子女抚养教育支出等不确定因素较多，建议刘先生可以考虑将财务自由及退休的时限适当延后至子女大学毕业，届时，只要合理配置好自己的资产，做好投资规划，实现财务自由，达到养老无忧是完全可以实现的。
专家建议二：家庭保险建议
当前，刘先生正处于人生财富快速增长阶段。其所强调的重要人生目标与需求主要有以下几个方面。
一是财富增长。刘先生希望能建立一个能产生年均25%复合增长率的投资组合。短期看，这一目标有可能达到；长期看，即使对一位专业投资者而言，25%的复合增长率目标也是极具挑战性的目标，如此高回报的目标往往潜藏了巨大的风险。
根据历史长期研究来看，4大主要资产类别的每年实际回报（即扣除通货膨胀率后的回报率）为：股票5~9%；房地产1~5%；债券或定期存款0~3%；现金0~1%。因此，您需根据人生的长期目标，审慎地建立合适的投资组合，以合理地平衡收益和风险。
二是要进行及时恰当的家庭风险管理。目前，整个家庭中，仅有刘先生一人有年缴2000元保费的返还型住院医疗保险，抵御风险的能力相当脆弱。
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