投保人不禁要质疑，界定标准都是由保险公司说了算，普通人如何得知保险条款中的众多词汇哪个是字面含义，哪个又是专门的“保险含义”呢？如此咬文嚼字、歪曲常理，明显是保险公司不愿承担责任的借口和骗局。
对此，该专家表示，意外险分为意外伤害险和意外医疗险。前一个案例中孙某投保的是意外伤害险，保险责任一般包含意外身故和意外伤残，有些产品还包括乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。而意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等。孙某若投保了涵盖意外医疗责任的意外险，那么保险公司就将赔偿其治疗费用。
在第二个案例中，孩子的病故与猝死本来就不包含在意外伤害险的责任范围之内，且有孩子的就诊病例等证据表明其在保单生效前已经患上该疾病，是带病投保，故不能予以理赔。根据附加住院医疗保险条款的约定：被保险人投保前所患未治愈疾病及已有残疾的治疗、或者未经保险人同意的转院治疗造成被保险人住院医疗支出医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任。
专家还提醒消费者，在购买前，应要求代理人出具完整的保险合同，对意外险免责范围、承保事项及理赔等条款予以充分了解，以免出现理赔纠纷。投保人还要注意如实填写意外险保单，避免填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
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