（3）失能收入损失保险。

　　失能收入损失保险，又称收入保障保险，是指当被保险人由于意外伤害或疾病导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。其主要目的是为被保险人因丧失工作能力，导致收入减少或丧失提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。

　　第5种，推定全残，亦称推定完全失能。

　　在某些情况下，被保险人患病或遭受意外伤害，最终是否完全失能在短期内难以判定，为此，保险公司往往在保险条款中规定一个定残期限，如180天。如果某被保险人发生了保单规定的伤残情况，而且在定残期限届满时尚无明显的好转征兆，将自动认定为完全失能。例如，某被保险人遭车祸入院，诊断为双目失明，180天后双眼视力没有好转，则可推定为全残完全失能，受益人（被保险人）可以一次性领取全额全残失能收入保险金，即使该被保险人眼睛复明，恢复了原职业也不例外。

　　第6种，列举式全残，亦称列举式完全失能。

　　有的保险公司在保单中列举出被保险人可以被认定为“全残”的情况，只要被保险人因疾病或意外伤害导致出现与列举“全残”情况中某项相同的伤残时，就可以被认定为“全残”或“完全失能”。列举“全残”的情况有：双目永久完全失明；两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；一目永久失明及一下肢踝关节以上缺失的；四肢关节机能永久完全丧失的；中枢神经系统机能或胸、腹腰部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

　　②部分残废。

　　部分残废是指部分丧失劳动能力，即被保险人不能完成其原有职业的某些工作或全日从事其职业的伤残。这意味着被保险人还能进行一些有收入的，但比原来职业收入要低的职业。针对这种情况，许多保险公司提供部分失能收入损失保险，该保险单中规定，当被保险人部分伤残时，可在约定期间内领取失能收入保险金。通常该保险金是一个约定金额，是完全失能收入损失保险的一个固定比例，也可以应用保单中所规定的公式。按被保险人部分伤残导致收入损失的程度，确定给付保险金。计算公式如下：部分死亡给付=全残给付×（残疾前的收入-残疾后收入）/残疾前的收入。

　　③其他给付类型。

　　失能收入损失保险是对被保险人的收入损失进行有效补偿，通常因条件不同而具有不同类型。例如，通货膨胀条款或生活费用调整给付。对于一个永久失能者来说，保险金的支付是长期性的，在一个比较长的时期内，通货膨胀发生的几率较大，为防止被保险人因物价上涨带来生活困难，许多保险公司的保单中含有通货膨胀条款，即规定保险金额可随通货膨胀率和物价指数的变化而进行调整。也有的保单规定，被保险人在住院期间由于医疗费用高，引发生活困难，保险人可以支付一笔较大数额的补偿。此外，许多条款还规定如果被保险人通过其他渠道得到一定的收入补偿，保险人在支付保险金时，将扣除被保险人这部分已获得的收入只负责支付其余部分。因此，收入损失保险是一种损失补偿保险。

　　（4）长期护理保险。

　　长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。该保险在我国还没有上市的产品。但在国外是比较流行的成熟健康保险产品。

　　1）长期护理保险的保障范围。

　　长期护理保险提供的保障分为四个等级，即医护人员护理、中度安养护理、照顾式的护理、家中护理。但在早期的长期护理保险产品不包括家中护理。①医护人员护理。属于在安养中的最高程度者，是在医师嘱咐下的24小时护理，由有执照的护士或护理人员担任，或由治疗医师提供康复治疗。与住院相比，选择医护人员看护较为便宜。②中度安养护理。其护理程度与医护人员护理相似，不同点在于被保险人不需要接受24小时的护理，也不需要专业医务人员全日看护，即为一种非连续性的医护人员看护。③照顾式的护理。为最基本的安养护理。通常不含医疗性质，只是给被保险人在日常生活起居上予以照顾，护理人员不需要经过专业训练。是否需要照顾式护理由医生决定，护士来监督执行。④家中护理。是指护士或治疗师到病人家中做医疗照顾或治疗，佣人提供家政服务或外出看病购药等服务。愈来愈多的长期护理保险单提供了家中护理的保障。因为家中护理比在看护机构价格要便宜，生活要方便，所以深受老年人欢迎。此类保单每天的最大限额为看护机构护理最大限额的50%。

　　2）长期护理保险给付条件标准。

　　典型长期护理保单对保险金的支付条件都制定了相关标准，一般有：①日常活动能力失败。日常活动指人们日常生活所必须从事的活动，包括吃、沐浴、穿衣、如厕、移动等五项。被保险人不能完成此五项中两项活动，即可获得长期护理保险的保险金。②认知能力障碍。在生活中我们经常见到，有些因认知能力障碍常常需要长期护理的人，却能执行某些日常活动，如果按日常活动能力失败的标准要求，这些人不能获得护理保险金。为了解决这一矛盾，更客观地确定保险金给付条件，保险公司增加了认知能力障碍作为保险金给付标准，如果被保险人被诊断为某些方面有认知能力障碍，如患老年痴呆症、阿基米德病及其他精神疾患等他就可以得到保险金。