三、促进商业保险与基本医保相衔接的重要条件

　　政府在制定社保政策时应为商业健康保险留有一定发展空间，建立商业健康保险经办基本医保、补充医保、大病保险等政府委托业务的特许经营制度，实施严格的市场准入机制，强化市场监管，避免恶性竞争。第三，扩大企业为员工购买商业健康保险享受所得税税前扣除政策的险种范围。

　　从国内外的实践看，推动商业健康保险与基本医保有机衔接，发挥各自优势，需要政府、社会、保险公司共同努力，创造有利条件。

　　（一）政府部门进一步加大支持力度是促进衔接的前提条件

　　国内外经验表明，政策支持是推动商业健康保险与基本医保相衔接最有效的杠杆。首先，各地政府在制定本地医药卫生体制改革的总体规划时，应进一步明确商业健康保险在多层次医保体系建设中的定位，将其作为其中的一个重要内容进行安排和部署。第二，政府在制定社保政策时应为商业健康保险留有一定发展空间，建立商业健康保险经办基本医保、补充医保、大病保险等政府委托业务的特许经营制度，实施严格的市场准入机制，强化市场监管，避免恶性竞争。第三，扩大企业为员工购买商业健康保险享受所得税税前扣除政策的险种范围，提高税前扣除比例；制定个人购买商业健康保险的所得税抵扣政策，鼓励企业和个人通过参加商业保险解决基本医保之外的多样化需求；探索利用城镇职工基本医保个人账户结余资金购买长期健康保险。

　　（二）保险公司的专业技术能力是促进衔接的必要基础

　　与寿险相比，健康保险要考虑的风险更多，核保、理赔更加复杂，对医学专业知识、精算技术的要求也更高。发展商业健康保险必须遵循其经营特征和内在规律，走专业化经营之路，先要做专，然后做大、做强。因此，商业健康保险公司希望与基本医保衔接好，就应主动顺应基本医疗保障制度的发展变化趋势，培养专业化的健康保险管理人才，尤其是具有医学背景和临床经验的医疗管理人才队伍，建立专业的精算体系和核保核赔体系，开发专业的信息管理系统和数据分析中心，制定合理、科学的业务流程，不断提高经办管理服务水平，保证基本医保基金安全、高效、可持续运行。

　　（三）医疗保险相关各方资源共享是促进衔接的关键因素

　　国务院最近发布的《关于加快发展商业健康保险的若干意见》明确指出：支持商业健康保险信息系统与基本医疗保险信息系统、医疗信息系统进行必要的信息共享。为了实现这一目标，首先，各地政府应在辖内规范数据标准，建立区域统一的包括人员基本信息、基本医保信息、诊疗信息以及商业健康保险信息等的在内的人口健康数据平台。第二，医保、医疗机构和商业保险公司应积极开放数据接口，支持系统对接，开展必要的信息共享，落实基本医疗保险和城乡居民大病保险为参保群众提供“一站式”即时结算服务的政策要求。第三，由相关部门制定数据使用规范，切实加强参保人员个人信息安全保障，严格数据管理，防止信息外泄和滥用。

　　（四）社会创造良好的舆论氛围是促进衔接的有力保障

　　实现商业健康保险与基本医保有机衔接，还需要一个良好社会舆论环境。一方面，商业健康保险公司自身要加强宣传工作，深入挖掘健康保险的文化价值精髓，总结、宣传健康保险在促进经济提质增效升级、改善民生保障、转变政府职能等方面的积极作为和实践成果，释放正面能量。另一方面，也需要社会、媒体多关注、多认同健康保险近年来的成长与进步，为商业健康保险的发展营造一个良好的舆论氛围，让全社会更加真切地了解商业健康保险，使健康保险的核心价值理念深入人心，真正成为社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。