今年51岁的蒋先生，是一家合资企业的高层，不计算年终奖的话，年薪在30万元左右；妻子刘女士在一家企业担任会计工作，月收入也是过万元；蒋先生和刘女士膝下有一个儿子，出国留学多年后在加拿大温哥华一家公司任职。

　　去年年终奖，蒋先生作为高层，获得了80万元的公司分红，妻子刘女士也拿到了10万元左右年终奖，儿子回来过年又上交了不菲的“红包”。年后一计算，老俩口闲钱有150万元，怎么用这笔钱，老俩口一直在合计，原本刘女士是主张再购置一套房产，给儿子准备着回国用，不过蒋先生觉得目前儿子在国外发展比较好，而且目前房价也不明朗，觉得这笔钱还是不要投资到房产上。

　　两人意见不一，最终老俩口还是决定求助理财师，来帮忙给个理财建议。

　　理财师点评：

　　50岁左右是财富保值阶段

　　根据“财务规划的生命周期理论”，从35~55岁，是财富增值阶段；55岁以后，是财富保值阶段。蒋先生夫妇，年纪为50岁左右，正在由“财富增值”阶段进入“财富保值”阶段。

　　理财师建议：

　　选择保障性好的理财产品

　　这个阶段中，蒋先生夫妇将相继退休，他们的工作收入将大幅度下降甚至不再有收入，而生活支出仍然存在。这阶段的理财最大目标，是在投资安全的前提下，选择相对最好收益率的产品来达到资产保值增值的目的，抵御通货膨胀对财产的侵蚀。

　　我建议蒋先生夫妇目前对理财对产品的要求排序应该是：安全性第一，收益性第二，流动性第三。目前，市场上有的理财产品有：银行理财产品、信托产品、基金、证券、保险、贵金属等。根据安全性原则，我们认为可以选择：银行固定收益类理财产品、信托固定收益产品（排除阳光私募信托产品、证券类信托产品）、债券类基金、保本型基金、保险。

　　根据收益性原则，银行固定收益类理财产品一般为5万元起，年化收益一般为5.5%；债券类基金、保本型基金一般1000元起可购买，收益率浮动。而信托产品一般需要100万元人民币起，收益率一般为8%-12%。

　　根据流动性原则，为了保证蒋先生夫妇突发性需求，需要对产品的期限进行配置。目前外贸信托的信托产品，期限从0.5年-3年均有。能满足客户对流动性需求。

　　综上所述，根据蒋先生夫妇的情况，在能满足信托产品对于起点金额的前提下，建议客户可以购买信托产品作为资产配置，在保证安全性的前提下，达到资产最大程度的保值增值。