还有一部分，需要为家庭留出应急性支出以防万一，最好留够家庭收入的6个月的部分，如果家庭比较宽裕，可以留9个月。我们建议客户这个钱可以选择安全、流动性好的方式，可以直接储蓄或者购买货币基金，因为要保证你的这个钱在短期内可以用，货币基金是T+1可以在你申请赎回的第二个工作日内回款。

　　民间理财不能忽略本金安全

　　市民：郑女士

　　(节后闲钱50万元)

　　理财师：崔景刚

　　（四川仁安投资有限公司执行董事、总经理）

　　郑女士，31岁，成都人，现就职于一家大型民营企业，任中层管理岗位。郑女士前年结婚成了家，去年年底诞下了“龙宝宝”，组成了幸福的三口之家。

　　“我和老公都来自条件不错的家庭，双方工作也正处于上升期。年前我们都拿到了数目不错的年终奖，再加上结婚剩下的一些礼金，闲钱加起来差不多有50多万元。”郑女士介绍，她和老公工作都忙，现在还要照顾宝宝，根本无暇打理这笔资金，“都在活期存折上睡觉。”

　　但这个教育理财怎么规划，郑女士也犯了愁，“我和老公都不大懂投资理财，投资了怕亏。就想找到能够在保证资金安全的前提下，获得较高收益的投资方式，同时又不会占据我们太多的精力。”

　　理财师点评：

　　教育金理财“稳”字当先

　　根据郑女士的情况，她计划将年终奖和闲钱作为孩子的教育准备金，这是不错的规划。对于教育金理财，肯定是“稳”字当先，在稳健基础上要争取收益最大化，以应付越来越高的教育消费。其次，考虑到郑女士和其先生工作都较忙，所以尽量选择操作较简单的投资方式。

　　理财师建议：

　　不要把鸡蛋放在一个篮子里

　　1.目前市面上的各类投资渠道中，民间借贷中介提供的投资理财项目都具有较高的收益，大部分正规、阳光的民间借贷中介公司还能够提供第三方担保为本金、利息代偿。根据郑女士的情况，以目前民间理财行业的平均收益率，宝宝3年后开始的教育经费没有任何问题。同时，郑女士在休产假期间收入也有所减少，民间理财每月固定到账的投资收益也有助于她增收。

　　2.尽管民间理财收益不错，方式也简单，但它毕竟不是银行存款，是投资就一定会伴随着风险。投资界有一句至理名言———“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，说的就是投资需要分解风险。目前四川民间理财行业的投资门槛普遍为20万元左右，郑女士可以选择将50万元闲钱中的一部分用作民间理财投资，以获得较高收益，其余部分资金用作其他渠道投资。

　　3.目前市面上民间借贷中介机构数目众多，选择的时候要看其背后的股东实力，如果有自有产业，或者是通过媒体等可以查询到的知名投资案例的，相对靠谱一点。

　　4.在法律上，对于民间借贷的利率有明确规定。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”

　　5.正规的民间借贷中介要求出借资金只转入借款人账户，民间借贷机构本身是不能放贷的。规范的民间借贷中介服务模式有几个显着特点，最重要的一点就是自始至终不会经手客户的资金，资金只会在出借人和借款人之间往来。民间借贷中介机构担任的是一个融资平台的角色。它的核心价值在于以资产抵押为安全基础，满足小微企业和个人的融资需求，并提高社会闲余资金的利用率和回报率。如果民间借贷中介机构自己放贷则会失去第三方公正客观的立场，也就不能称之为平台了。