专家建议一：资产配置分析和具体理财建议

　　储先生和太太属于较为典型的“准退休族”（储太太目前为原单位返聘），儿子已经走上工作岗位（目前在外租房住），两人实际上已经进入“空巢”状态。好在两人都还在不错的工作状态中，精神上还算充实。

　　只是，面临孩子成家立业和自身即将退休的压力，储先生夫妇的确需要为未来好好筹划一番。

　　家庭资产情况分析

　　我们先来看看储先生夫妇目前的收支情况。两人月收入合计11000元，开支3000元左右，月度结余在8000元左右。两人全年收入合计15.2万元，全年支出合计5万元，家庭储蓄率较高，约能达到67％。

　　储先生夫妇目前家庭总资产341万元，无负债。其中，金融类资产为49万元，占比为14.3％左右。拥有自住房产一套，市价约280万元，占家庭总资产的82％左右。邮票等藏品市价约 12万元，占家庭总资产比例为3.5％。

　　从储先生家庭的资产结构比例上来看，由于近些年来房产价格的不断上升，同大多数家庭一样，储先生家庭的固定资产比例偏高。

　　总体来看，我们认为，储先生夫妇目前在收支、资产状况上主要存在以下几个问题需要引起注意：

　　金融资产占家庭总资产比例过低，且金融资产的收益率水平偏低甚至为负数，需要想办法提升可生息资产的投资收益率。

　　保障性支出目前为零。随着年龄的增长，作为“准退休族”的储先生夫妇将来在医疗费用、养老风险等方面的开支可能会有所增加，因此应该未雨绸缪，安排好相关的保险保障。

　　家庭理财目标分析

　　根据储先生的介绍，他目前主要有四大方面的理财困惑，需要解决。

　　我们根据这四个理财目标在达成时间上的远近，以及轻重程度，为他们重新排序：

　　1）储先生夫妇打算重新装修一下住房。此次“二次”装修开支预算为12万元，装修资金应该从何处“动脑筋”？

　　2）储先生和太太都有基本社会保险，但无商业保险，不知道如何安排购买计划。

　　3）最近三五年内，打算给儿子20万元的成家立业“赞助费”，这笔资金如何筹措？

　　4）如何储备夫妇俩未来所需的养老金，到底选择哪几类投资工具才能抵抗通货膨胀对资金的侵蚀？