（一）发展寿险理财规划服务是提升消费者认知的有效途径
由于目前寿险营销主要采用人海战术，因此从业门槛较低，营销员职业素质参差不齐，违规误导行为时有发生，从而影响了整个寿险行业形象。而理财顾问式行销需要较高的人员素质和专业水平，按照理财规划的权威资格CFP的“4P”标准，实施理财规划服务必须从业人员在考试、教育、经验和职业道德等四个方面达到较高水准，才能获取为客户提出理财规划建议的资格。因此，发展理财规划服务，必然会推动寿险业务员提高自身素质，从而提升整个寿险行业的形象。此外，由于寿险产品保障责任大多涉及疾病和死亡，中国传统的“讳疾忌医、忌谈生死”等思想很大程度上制约着消费者对寿险的接受水平，而寿险理财规划服务以帮助消费者制订理财规划为切入点，把保险作为理财规划中的一部分，更有利于消费者接受寿险产品，提高消费者对寿险的认知度。
（二）发展寿险理财规划服务是保护消费者权益的内在要求
现行寿险销售模式以产品推销为导向，为了成功销售自己公司的产品，受佣金利益驱动，销售人员往往不顾客户实际需求，对消费者进行误导，如夸大产品收益、隐瞒相关费用甚至不如实告知保险责任。寿险理财规划服务以客户需求为导向为客户提供理财建议，在帮助客户实现理财目标的同时，附带实现产品的销售，可以从根源上避免对客户的误导。此外，理财规划师良好的职业道德和严格的职业操守也有助于规范寿险销售行为，保护消费者权益。
（三）发展寿险理财规划服务是顺应保险消费趋势的必然选择
随着个人金融资产规模的迅速增长和金融产品的日渐丰富，国内个人理财市场方兴未艾，消费者除了保险需求外，还有着强烈的理财需求。国际保险业的个人理财规划服务也已经蔚然成风，如马来西亚在2002年推出了“最佳建议规范”和“独立财务顾问”制度，要求寿险业务员必须收集客户充裕的咨询后，才能为客户提出适当的建议和寿险产品。在保险业发达的欧美国家，寿险理财规划服务也十分受客户青睐。无论从国内的实际情况还是国外的先进经验来看，理财规划服务已经成为保险消费的发展趋势，发展寿险理财规划服务则是顺应这一趋势的必然选择。
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