昨日，本报记者向某股份制银行客户经理X女士询问购买保险产品事宜。X女士表示，某款期限为5年的趸缴产品的年化收益率高达7%，“2年时间段的年化收益率最高，2年后取出来就行，不要长期持有”。
本报记者找到该款产品的详细保险条款发现，退保费用率一项中，“第一年及第二年为2%，第三年及以后为0%”。
“有些保险公司在产品设计之初就预计到长期的产品比较难销售，但按照监管规定不得不设计期限较长的产品，为此故意留下零费用退保的空间以吸引客户”，熟悉类似产品运作“潜规则”的有关人士对本报记者表示。
《证券日报》记者仔细了解该产品条款进一步发现，该产品虽然提供一定的健康管理服务，但实质并不是银行客户经理所说的健康险，而是偏重理财的万能险。
此外，客户经理一再保证的“前两年年化收益率不低于7%”，在合同中也完全未体现，保险合同条款显示的结算利率应该是“不低于保单账户最低保证利率”，然而年化的“保单账户最低保证利率”约为2.5%，且保险公司有权调整，调整后的年利率不低于央行[微博]公布的一年期定存税后利率。考虑到目前处于降息周期，该款产品的保底收益还可能被进一步下调。
在《证券日报》记者不断追问下，客户经理终于拿出了7%保底收益率的根据——银行对于该产品销售的内部培训PPT。在该PPT中，记者注意到，“2015年5月份至7月份月结算利率不低于年化7%”的字样被标以鲜艳的明黄色，字体红色，字号远大于其余文字。
“合同中确实没有约定7%的保底收益率，但这款产品仅在我们银行卖，我们银行要求保险公司年化收益率达到7%，保险公司为了打开市场，取得客户信任，不敢不达到的”，该客户经理表示。
银行注重“血缘关系”
《证券日报》记者了解到，银行大堂经理所说的“银行要求保险公司产品收益率达到年化7%”也确实是有“底气的”。对于中小型险企来说，对于银保渠道的争夺非常激烈，“这就像各类药企都希望自己的产品能挤进三甲医院，有了好的渠道，销量自然就不愁了”，一位股份制银行有关人士对《证券日报》记者表示，“部分银行甚至可能会提出对于某些高收益率产品排他性代销的要求”。
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