监管部门于2014年年初发布了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(业内简称“3号文”)。“3号文”规定，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作，同时提高保障型保险产品占比，提升业务品质管控要求。换句话说，银行在选择保险公司时通常会有比较大的余地。
“银保销售规模方面，主要是五大行和几家大型股份制银行占比较高”，上述人士表示，“银行在选择保险公司时首先肯定重视‘血缘关系’，其次在乎保险公司能够接受的费率高低，最后才是保险公司的品牌和服务”。
本报记者注意到，工商银行选择的合作险企包括工银安盛、国华人寿、华泰财险、华夏人寿、中意人寿、富德生命人寿、新华保险、阳光人寿和人保寿险，首页推荐产品主要来自工银安盛；农业银行官网合作的保险公司高达37家，但是首页推介的产品主要来自农银人寿、天安财险、安邦财险和国华人寿4家。
某国有大行网点的客户经理也告诉《证券日报》记者，银行选取合作保险公司，通常是总行先与多家保险公司签订合作协议，然后再分配到各个支行网点，不过每家支行最终的合作对象肯定都不会超过3家。
此外，上述股份制银行人士还对《证券日报》记者表示，去年“存款变保单”和飞单屡遭质疑之际，部分股份制银行暂停了保险产品的代销。一方面，主要是银行自己发行了大量的理财产品，既可以达到揽储的目的，又可以赚取销售费和管理费；另一方面，由于近年来保险销售误导导致投诉增多，在争议的处理过程中，银行对于保险公司并没有完全的制约力，为了维护自身的品牌形象，银行干脆选择了放弃，“此前我们行接到VIP客户投诉，要求退保，由于合同也是刚刚生效，银行原本希望保险公司能帮助协调，但保险公司态度非常强硬，最后银保双方也闹得不欢而散。所以，即使目前恢复代销，银行始终还是有一定的顾虑的”。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
