说到底，消费者在购买前应该考虑到购买保险是为了收益还是为了保障，分红险的分红只是个外部包装而已，其本质还是保险。
该不该跟风分红险“退保潮”
买了东西不喜欢，拿去退换应该是再正常不过的事情了。但是买了保险之后要退换可就不是那么简单的事情了，今年以来，寿险行业就出现了一波不小的“退保潮”。
据保监会发布的保费数据显示，前三季度，寿险业实现保费收入7779亿元，同比下滑7%，退保率升至3.14%。根据国寿、平安、太保的三季报，三家上市险企前三季退保金合计达到379亿元，同比增幅超过50%。保险公司对此解释为“受市场环境变化及公司业务规模增长影响”及“升息影响”。
分红收益偏低催生“退保潮”
今年前三季度的退保情况较往年有很大的增长，到底是什么原因造成这次“退保潮”的呢？
据了解，今年这次波及面比较大的退保潮，主要还是跟分红险在整个理财产品市场的竞争力下滑有关。
如今，个人投资者在选择带有理财功能的产品的时候，对收益率是有一个衡量标杆的，这根尺子就是CPI。2011年CPI不断创出新高，有几个月甚至超过6%，年均下来也将近5%，但是分红险目前的综合收益率大约在4%左右，显然没有跑赢CPI。
另一方面，和银行理财产品、电子式储蓄国债等产品比较，分红险的收益率也不占优势。特别是自去年下半年以来央行多次加息后，银行理财产品的收益率节节攀升，而储蓄国债三年期、五年期的收益率也达到了5.5%~6.15%，但是长期寿险产品内涵收益率2.5%的瓶颈一直没能突破，因此分红险在这一轮竞争中再次落跑。
投资人觉得收益率不够有竞争力，特别是替代银行类储蓄产品的银保渠道销售的分红险，今年以来退保量比较大。
另一方面，据业内人士介绍，今年保险行业“退保潮”的出现，一个比较深层次的原因，可能还在于保险产品的销售误导现象一时之间还未得到根本的改善。在销售时，不少代理人或工作人员会跟客户讲，分红最高可以达到多少，一定程度上夸大了分红险的收益可能性，但又鲜有向消费者说明分红是不确定的。结果，当投资者发现收益率比不上银行储蓄理财产品时，部分客户可能就会选择退保。
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