是否需要退保做其他选择？

　　“那么，既然是目前这样的情况，我是不是也该退保去转投其他收益较高的理财产品呢？”也有读者问道。

　　我们认为，这个要看具体情况。

　　作为个人投资者或者说消费者，首先你要考虑一点，你买保险的这笔钱到底是打算来做风险保障规划的，还是为了获得投资收益的，你要考虑清楚。你主要是为了保险，额外想多点收益的，那么即便今年的分红率偏低，也没关系，可以长期留着这份保险，大部分分红险的保障功能还是不低的。如果你这笔钱主要是为了投资理财的，而且自己的基本保障已经安排好了，那么等于说当初买分红险，就已经是一个错误选择了，此时你选择退保，也算是及时止损吧。

　　所以说到底，消费者在购买前应该考虑到购买保险是为了收益还是为了保障，分红险的分红只是个外部包装而已，其本质还是保险。

　　购买保险要分清轻重缓急

　　作为普通老百姓，安排自己和家人的保险计划的时候，首先要根据保障需求的轻重缓急，来安排好险种的配置，而不要眉毛胡子一把抓。

　　我们举个身边的例子。不少年轻的夫妇在孩子出生后，爱子心切，而且代理人的推销也比较凶猛，于是家长急着给孩子买各类保险。其实，对于这个家庭而言，家长是孩子的主要经济来源，首先应该安排的是家庭主要经济来源者，也就是家庭支柱的保险。

　　至于在保额的设置上，对于身故类保障，主要是指意外险和终身寿险、定期寿险这几类，我们建议安排相当于个人年收入或家庭年度开支5~7倍的金额。因为保险的主要目的是保障自己发生意外或重疾后，家人能继续维持正常的生活水准，那么5~7年是一个比较合理的缓冲期。此外，如果有较高额度的房贷，或者有未成年的孩子，那么这个保额就还要拉高，也就是加上你所需要负担的房贷额度，以及孩子的抚养费用。

　　此外，比较重保障的消费者，我们建议要优先安排好意外险、定期寿险和重大疾病保险。

　　希望建有保障和理财功能的，那么也可以选择一些综合的保险计划，比如分红型两全保险附加重大疾病提前给付功能的，或者是分红型的养老年金计划，也可以通过万能险和投连险来根据人生的不同阶段保障需求的不同去做一个灵活的调整。

　　而在保费的支出上，建议普通家庭控制在年总收入的8%~10%，以免影响其他资金支出安排。