白先生的家庭成员包括父母、岳父母、妻子及将在年底出生的孩子，从家庭结构来看属于典型的421倒金字塔型，随着人口老龄化的加快，这种家庭结构我国在未来将比较普遍，目前属于家庭生命周期的家庭成长期，未来3—5年双方父母将跟随二位生活，白先生和太太作为家庭的主要支柱，将要承担更多责任。
根据生涯规划（白先生处于建立期）来制定理财目标，必须有按部就班的理财计划，保险将为白先生一家规避未来因收入中断或大额医疗费用开销而侵蚀其资产的风险，用投资来积累资产，用贷款来实现置业，用节税来增加可支配所得。
二、家庭财务分析
1)客户税后收入25万元，年支出13万，净储蓄率48%，是个储蓄率较高的家庭，理财规划弹性大。其中白先生的工作收入占家庭收入的60%，是家庭收入主要来源，一旦白先生失业或失去工作能力，家庭主要收入来源将会受到重要影响。
2)家庭的工作收入和其他理财收入分别约占收入的84%和16%。夫妇二人工资收入（主动性收入）占绝大部分，其他理财收入（被动性收入）只占总收入的16%。被动性收入占总支出的30.7%，不足以支付一年的开销，未来将要赡养4位老人和一个孩子，面临较大压力。
1)资产结构来看，白先生家庭属于高资产低负债家庭，资产中房产投资较高，且几乎完全集中于自用房产投资。
2)现金及存款占比较小，非房、车类，非金融资产投资比例较高，收益率未知。
三、理财规划建议
（一）家庭紧急备用金建议
作为家庭紧急备用金，可以应对家庭突发时间的不时之需，较为合理的紧急备用金比例为家庭月度支出的3--6倍，也就是说白先生家庭的紧急备用金在3.24万元即可，这从白先生家庭的资产比例来看，流动资金与家庭月度支出之比远远高于这个比例，所以白先生未来可以通过适当降低家庭内流动资金的比例来提高整体资产的收益水平。
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