近日，由“三马”联手兴办的完全线上保险公司悄然开张，这个自兴办之日起就备受瞩目的保险企业的成立，被认为是国内保险业迈入网络时代的标志性事件。甚至有人断言，互联网保险的涉足，将会改变目前的行业销售渠道，危及200万营销人员的生存。

　　保险新品牌

　　提到“众安财产保险公司”，可能很多人还比较陌生，但是换种说法，“马云、马化腾、马明哲的保险公司”，想必很多人已有所耳闻。

　　近日，由阿里巴巴的马云、腾讯的马化腾和平安的马明哲共同建立的完全线上保险公司“众安财产保险公司”正式通过批复并落户上海。这一消息，再次引发各界关注。

　　据了解，众安的最大股东是阿里巴巴，持股19.9%，腾讯和中国平安分别以15%并列第二大股东。也有消息称，除了“三马”外，携程、优孚控股、日讯网络科技、加德信投资、远强投资等六家网络或科技公司在中小股东之列。众安在线的总注册资本达到10亿元。

　　“众安在线”是一家不折不扣的互联网公司，这也带给这家“三马保险”一个有别于其他保险公司的最大的特点：这是一家完全依赖互联网进行保单销售与管理、不设分支机构的“网上保险公司”。

　　“三马”合纵连横

　　马明哲曾这样表述合作三方各自的角色定位：“阿里巴巴和腾讯公司在互联网上有自身的平台，以及庞大的客户群。平安是做保险的，不过保险的网上销售模式与地面是不一样的。互联网上交易金额很小，出保单的话一张纸的成本都不够。平安的优势，在于理赔服务、保险产品的设计和精算。”

　　作为国内最大的电商平台，阿里巴巴能够提供数以亿计的客户资源；中国平安本身就是以保险起家的全能型金融机构，能负责产品的研发、精算、设计，而且拥有丰富的线下理赔经验；腾讯的用户基础自不必说，强大的媒体资源和营销渠道更是无出其右者。三者联手可谓是无可匹敌的强强联合。

　　在近日举行的“2013中国互联网保险研讨会”上，阿里巴巴保险事业部总监宝玉估计，“5年以后，保险业在互联网上的保费交易规模将达到5000亿元以上”。这一预测得到了诸多业内人士的认可，甚至还有人认为，未来5年保险业在互联网的保费规模可达万亿元。或许，对于保险网销而言，这一连串令人惊喜的数字只是一个开始。

　　而对于保险业来说，选择与互联网结盟，不仅是潜在的千亿市场的诱惑，也是行业发展的必然趋势。

　　不得已的渠道变革

　　据保监会的统计数据显示，受股市不景气及银保市场下滑影响，2012年寿险增速出现大幅下降，2012年1-11月，寿险保费收入为8284亿元，同比仅增长1.78%，部分寿险巨头甚至出现负增长。另一组数据则显示，我国2012年保险网销保费收入规模达到39.6亿，较2011年增长123.8%。而且在过去的3年中，网销渠道的保费已经连续保持了逾100%的增长。

　　保险行业的举步维艰与网销渠道的异军突起形成了强烈的对比，陷于瓶颈的国内保险业投奔电商似乎更是一种自我革新之道。

　　淘宝网新业务事业部的保险总监虞教来表示，自2010年淘宝设立保险频道以来，其规模保费年均增速达到10倍，预计2013年仍将继续保持这样的增长势头。有公开数据显示，2012年淘宝网实现保险保费收入接近10亿元关口，这一数字一举超过了当年度20余家中小寿险公司保费收入的总和。

　　保险业互联网金融的选择，既是顺应网络时代的大势所趋，也是一种不得已的渠道变革。

　　这些年来，银保销售渠道为保险业贡献了相当一部分业绩，银行也凭借着自身的客户资源与超高业绩占据着保险产品代销的垄断地位。为了占据银行渠道的制高点，保险公司支付的销售佣金费率水涨船高，以至于逐渐丧失了议价能力和话语权，这也导致保险公司在银保渠道的利润越来越薄。

　　据了解，银行从代销银保产品中收取的手续费，视产品性质及期限而定，其中，趸缴类银保产品的手续费普遍高达3%以上。有保险公司人员透露，“大账之外还要走小账，各类名目下的送礼、旅游层出不穷，保险公司花在银行上的费用远不止3%”。

　　比较而言，通过电商渠道进行销售的成本要低得多。曾在淘宝创造销售奇迹的国华人寿相关负责人曾向媒体表示，他们和淘宝网的合作费用成本，只有千分之二，这个数字仅为银保成本的十五分之一。除去平台建设费用，网销保险的成本仅为传统渠道的1/10。

　　颠覆传统

　　保险的本意是保障风险，“天有不测风云，人有旦夕祸福”，保险从诞生之日起，就以抵御风险、提供保障作为自身存在的意义与价值。不可否认，充满变数与未知的现代社会让更多的渴望安全感，人们对于财富、健康、生命的渴望应该说给了保险业近乎无限的发展空间。

　　反观目前国内的保险业，社会大众普遍对其存在某种抵触情绪。许许多多的人用被保险销售员骚扰的亲身经历证实了“防火防盗防保险”、“一人卖保险、全家都丢脸”等等这些传言的真实性。

　　流言自有其出现的根据。在现实中，几乎人人都遭受过保险营销员的软磨硬泡，见识过他们的嘴皮子功夫，销售误导、投保容易理赔难的负面报道更是屡见报端。由销售方式所带来的负面印象已经严重扭曲了保险业的形象，甚至危及了保险业的生存。

　　网销保险或者说网络保险公司的出现，希望能够以渠道之变带来营销模式的变化和行业价值体系的重构，打破过去的固有印象，扭转多年来保险业的形象。

　　众安在线的相关负责人在接受媒体采访时谈到网销模式的优势，“众安在线全线上的交易模式避免了传统保险推销员强行推销和电话骚扰的弊病。互联网保险是一种公开、透明的销售方式，主要靠产品优势去吸引人们主动了解保险。从卖保险转变为让客户自助买保险。”

　　据了解，众安在线定位于“服务互联网”，不设任何实体分支机构，产品需求来自于互联网，保险流程通过互联网的技术手段来解决，完全通过互联网进行销售和理赔。众安在线的产品设计致力于为互联网用户提供解决方案，在经营模式及业务流程上有着深层次的创新，具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放的特点。