有业内人士做了这样的比喻，“正如同电子商务不只是把线下货品搬到网上，互联网金融也不是人们理解的销售渠道变迁那么简单的事情，它实际上用互联网的模式改变了金融行业运作的逻辑，改变了原来整个行业所遵从的价值体系。”

　　成长之痛

　　据媒体报道，2012年5月，身在哈尔滨的李滨通过慧择保险网以儿子李梓铭为被保险人购买了大众保险推出的一款儿童健康保障计划，此后李梓铭先后三次碰伤及高烧。李滨数次报案，大众保险上海分公司却以其在哈尔滨没有分支机构为由拒绝进行查勘、核定，并坚称“不与李滨谈，而要同被保险人本人谈”，致使保险事故已经拖延长达6个月的时间，超出法定理赔期限至今无法得到理赔。年底，李滨以涉嫌违规异地销售且拖延理赔为由，投诉至上海保监局。

　　由于网络没有地域限制，网销保险首先面临的是异地销售的问题，随之而来的就是理赔问题。

　　网销带来的问题还远不止这些。

　　由于网销改变了传统的面对面销售模式，网销对投保人、被保险人没有限制，同时很多网销的保险产品没有经过核保程序，保险公司将面临逆选择的道德风险。例如寿险可能存在带病投保的问题，财险方面也存在重复投保的问题。业内人士分析认为，目前网络销售的都是一些相对简单的标准化产品，网销数量最多的是意外险和重大疾病险，这类产品有明确的保障范围，不需要专业代理人向客户额外进行解释，而且保单的价格通常在200元上下，低廉的价格也是吸引客户购买的重要原因。

　　逐渐暴露出的问题也在一定程度上制约着网销保险的发展，从1999年泰康人寿开出第一张网络保单以来，中国保险网络销售在保费收入中的占比一直徘徊在1%，更未能形成成熟的经营模式。

　　冲击尚未形成

　　中国人寿青岛分公司李沧支公司总经理矫恒金介绍说，目前保险公司的销售渠道包括代理人渠道、团体险、银行销售渠道和电话销售，最不常见的才是第五类销售——网络销售。他认为网络销售在短时间内完全取代其他销售模式是不现实的，因为“保险条款和内容并不是实物，不能在网络上进行全方位的展示，而且需要专业人员的讲解，不然很容易产生销售误导”。

　　杨俊是某外资背景的保险公司的销售经理，每天他都会亲自登门拜访最少两位客户，跟他们闲话家常、聊聊近况，“下午约见的客户因为业务彼此相识，经过相处已经成为了朋友，大家经常周末还一起出来登山、看球”。用这种与客户面对面交流的方式，杨俊结识了不少朋友，现在他基本上不用为拓展客户发愁了，“客户经过亲身体验我们的服务，彼此之间建立了信任，他们也愿意把这种良好的体验、优质的服务与朋友们分享，为我介绍新的客户”。

　　在谈到网销保险会对未来保险从业人员造成冲击的时候，杨俊并没有多少担心，他说，“与客户进行深入的了解沟通，对他的财务状况做出科学的分析，之后再按需配置，为客户量身定制保险产品组合，最后在保单快完成时再根据客户需求推荐意外险、重疾险等短期险种。人与人面对面的交流沟通所产生的效果，这是网络销售不可能达到的”。

　　青岛保险协会的财险部的高健主任认为，互联网保险的成长还有很长的一段路要走，国内保险业几十年来已经建立了相对稳定的模式，想要在一时之间打破是很难的。同时，他也认为，“网络保险的出现肯定会获得年轻消费者的青睐，未来网络保险的发展也会是大势所趋”。

　　来自青岛保监局的相关负责人对于网络销售持肯定态度，他认为，网络销售是一种集约式的销售方式，有了网销公司，就不需要单独向各地派驻网销分支机构了。而青岛相关部门正在积极争取有保险公司来青设立网销公司。