参考实例

　　1.温饱之家买保险

　　出镜人：赵敏，39岁，商场营业员，月薪1100元；丈夫，42岁，国企宣传干事，月薪1300元。

　　买保险的目的：生病住院能获补贴，如遇不测给亲人留点儿“底子”。要求——每年缴费额度控制在1000～2000元之间。

　　买保险的依据：一般人认为，买保险是富裕人家的事，温饱家庭有余钱就得赶紧存起来，其实这是个误区。因为家里越是底子薄，抗灾祸抗变故的能力就越差。所以，温饱家庭买险，一定要将保障放在第一位，同时要注意把缴费额度控制在家庭经济许可的范围之内。

　　买保险的组合：主险——平安福寿两全保险，2份，年缴费596元（2份），保额为每份1万元。附加险——住院安心保险1份，年缴费104元，可享受在60岁前一般住院津贴30元/天，每年最高补贴5400元；癌症住院津贴：50元/天，每年最高津贴9000元；住院的手术津贴500～5000元。意外伤害险25份，每份15元（主投保人赵敏名下10份，丈夫名下10份，孩子名下5份），年缴费375元。

　　这三项保险将一家三口全部纳入保险范围，并将终身保险、意外保险和住院安心保险有机搭配。

　　买保险的诀窍：在保险额相同的情况下，谁做主投保人可有学问。鉴于男性到中年以后，因病住院、发生意外伤害及突发重症的几率比女性高，保险公司规定男性在40岁左右投保时，缴费门槛高于女性。因为赵敏30多岁，丈夫已过40岁，所以如果赵敏做主投保人，主险可投保30年，比丈夫做主投保人延长了10年。而且作为配偶，赵敏可以投保的，丈夫也能连带投保（意外伤害险）。因此，对于男大女小的家庭来说，妻子做主投保人往往比较划算。

　　2.小康之家买保险

　　出镜人：张子宏，35岁，营销经理，年收入6～7万元；妻子，36岁，家庭主妇。

　　买保险的目的：一个人当家庭经济支柱让人悬心，希望保险能在家庭经济支柱患重疾时，分担一臂之力，并减少未来的养老压力。要求——营销行业的收入波动较大，5年后的形势很难预料，缴费期应尽量短些。

　　买保险的依据：越是小康之家的经济支柱，越可能出现“过劳”问题。长期工作压力过大、劳累、焦虑及环境污染等，都会导致中年人血压和血脂的明显升高，加大恶疾发生的几率。看一看重大疾病治疗费用吧：恶性肿瘤治疗费10～30万元；心肌梗死早期发现治疗：5万元；血管复通术：10万元；换肾15万～30万元……因此，买重疾险和住院附加险势在必行。

　　买保险的组合：主险——保额20万元、3年缴清的国寿鸿鑫两全保险，保费每年8400元。此项保险在缴清后每3年返还1.8万元生存金、每年派发红利、10项重大疾病保障，而且如果张先生寿命到80岁，还将给予30万元的养老保障。附加险——购买每年270元保费的住院医疗保险，每年可提供最高1万元的住院补贴。鉴于这个组合属终生保障型的“长效险”，兼顾了理财和健康保障两大需求，三年后的缴费压力很小，张先生决定先投保，计划两年后视经济状况再给妻子投保。

　　买保险的诀窍：选择“国寿鸿鑫”是因为其缴费期短，虽然前三年缴费压力大，但缴费期正好与张先生的工作合同期吻合。在这段劳动关系相对稳定的阶段迅速缴清保费，不仅解决了现有资金的投资问题，而且避免了未来不可预测的收入波动。