3.富裕之家买保险

　　出镜人：王琪昌，38岁，公司副总经理，年薪10～12万元；妻子，38岁，大学教授，年薪6～8万元。

　　买保险的目的：支付医疗及孩子教育的开销，晚年有更宽裕的养老金。

　　买保险的依据：像高血压、高血脂、高血糖等病，目前只能终身服药。如果不买保险，我们只能被越来越庞大的医疗开支折腾得身心俱疲。譬如，王先生曾因高血压住院治疗，结果单位的基本医保只能报销1/3，其余绝大部分都是保险公司给付的。

　　买保险的组合：主险——平安永利增额还本终身保险5份，1000元/份，年缴费额5000元，连缴20年。开始时，保额为5万元，此后以每年5%的幅度递增，20年后可达到10万元（身故返还金）；同时，从投保的第四年起，王先生每隔4年便可从保险公司领取10%的返利，20年后返利固定为1万元。这份保险20年费用为10万元，以王先生寿命78岁计算，可从保险公司领取返利18万元左右（身故返还金除外），比银行存款更划算。附加险——大病险和附加住院险（友邦保险）。大病险覆盖常见的25种重疾，每年缴费9000元左右；附加住院险两份，580元。此外，王先生还为妻子也购买了这两项保险，并给儿子买了教育两全险。年保险额共计2.5万元，稍稍超过“买险总额约占家庭收入10%”的相宜值。

　　买保险的诀窍：准备投入大额保费时，确认保险营销员的资质尤为重要。王先生的经验是，熟人或朋友介绍的营销员也应先确认其身份后再投保。现在各大人寿保险公司对营销员管理均有电话代码控制，一问便知真假。

　　如何让理赔变得顺畅？

　　人到中年，社会经验一多，就有一种“有人好办事”的世故心态。其实，保险是一种法律合同行为，理赔的依据是双方签订合同所规定的权利、责任和义务，不可能出现“有人多理赔，无人少理赔”的无序状态。

　　首先，投保人必须先弄清自己所拥有的权利。这些权利包括：

　　1.要求营销员如实讲解险种相关内容，尤其对退保、减保可能带来的损失应特别关注；

　　2.填写保单后，必须亲笔签名，被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署（少儿险除外）；

　　3.付款时，营销员必须当场开具保险费暂收收据，并亲笔签名且写上营销员代码；

　　4.投保一个月后，应确认收到正式保险单并审核是否有错漏之处；

　　5.投保后一定期限内，享有合同撤回请求权。

　　其次，投保人需明确自己的责任和义务，提供相关理赔证据，帮助保险公司快速依法理赔。这些义务包括：

　　1.投保行为确立后，保户应如期如数缴纳保险金。

　　2.出险后在24小时内通知保险公司，以便于保险营销员前来慰问与勘察。

　　3.保户工作变动或居住地变迁，应及时申请办理迁移，确保享有持续的服务。

　　4.收集好所有报案索赔的证据，如付款收据原件、病历卡、出院小结、伤残证明等，合同投保保单原件、身份证明等资料，应及时提供给保险公司。