工资卡上的金额达到了10万元，小梁在选择投资实现“钱生钱”的问题上犯了难。他在给本刊编辑部的来信中说道：“我不了解太复杂的投资品种，也看不透阴晴不定的证券市场，但又想总不能让钱如此平稳地躺在账户上赚取一点点活期存款利息，上周末去银行时，看到银行新近推出了人民币理财产品，有些心动，但有个自称专业的朋友却打电话跟我说，如果我如此不经风险，又想获得更高的收益，还不如去买货币市场基金。我真是有些犹豫不决，请问我应该怎么办？”
小梁的困惑也正是大多数工作忙碌，又希望投资稳健的白领的困惑。其实在这两种产品之外，还有一种投资方式同样颇受青睐，那就是中短期国债。它们同属于低风险投资产品，而且都是银行拼着嗓门向储户叫卖的产品。
投资期限1年以下：货币市场基金独领风骚
如果要对这三种投资品种进行比较的话，投资期限是一个不得不考虑的问题。对于那些随时准备用钱的人来说，由于货币市场基金的流动性好，变现时没有损失，当然是首选的理财品种。即使把投资期限拉长到1年，货币市场基金的优势依然存在。
从流动性角度看，货币市场基金的流动性最强，国债稍差，人民币理财产品最差。这也是为什么银行推出了不少短期理财项目，虽然流动性得到了一定的改善，但收益率也明显下降了。
投资期限1～3年：三种产品旗鼓相当
如果投资期限长一些，如1～3年，那么货币市场基金在流动性方面的优势就不明显了，相反，在收益率方面的不足就表现出来了。
近期，央行下调了银行超额存款准备金率，使得大量的银行资金必须另外寻找投资途径，风险较小的货币市场很可能是这笔资金的上佳选择。资金多了，投资品的价格会上升，但收益率会下降。这也是为什么近期货币市场基金收益率较高的原因，不过，等价格上涨因素消失后，货币市场基金的收益率会有所下降。有专家预计，货币市场基金的正常年收益率在2.5%～2.8%。不过，如果遇到升息等情况，货币市场基金的收益率也会跟着提高，这是国债和人民币理财产品所不能比的优势。
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