在经营方面相对规范的合资寿险公司，所面临的困境则较多的体现在保费增速压力上。一位刚开完半年总结会的合资寿险公司高层告诉记者，“因为知道业务难做，今年总公司给分公司定的目标都不高，只要求稳定增长。”

　　据记者了解，“稳定增长”只是一个对外口径，不少寿险公司对内直白地将此诠释为“零增长”。

　　一方面，受市场大环境不景气所影响，业务本身就很难推进；另一方面，前两年过度发展银保业务，导致“虚胖”，严重者已出现资本金不足等症状。多家合资寿险公司因资金链吃紧而急向股东求助。

　　而小型寿险公司的困难，更多是在业务量原本就不大的压力下，面对投资收益瞬时缩水的夹击，导致的现金流短缺。一家刚成立不久的地方寿险公司高层直言不讳，“小型寿险公司面临的考验无疑是最大的。”

　　事实上，中小寿险公司已经遭遇到了前所未有的发展难题。“产品满期给付骤增与保费增速下降，导致资产配置难度加大，致使资本补充机制不完善的中小寿险公司面临现金流压力。”中央财经大学保险学院院长郝演苏对记者说。

　　尤其是2007年至2010年间，不少中小寿险公司大规模销售了三至五年期的银保产品，如何做好这些产品的到期给付预案，考验着这些公司的运营智慧。

　　转型：长痛不如短痛

　　6月酷暑来袭，寿险商们却颇感凉意上心头。困扰他们的不仅有股票缩水，另外盼了又盼的保费增速回暖预期，一次次升温而后又落空。

　　“个险增员难、拉高人均绩效难、提升银保产品吸引力难。”谈及眼下寿险业销售现状，一家寿险公司营销经理直呼“三难”，“感觉无从下手。这样的环境倒逼我们被动转型，但又怕转型会冲击短期规模，左右为难。”

　　这亦直观地反映到了数据上。从一份最新内部同业经营情况月报来看，5月，寿险单月保费规模延续了年初以来的疲弱态势。体现在同比、环比上，一些寿险公司保费成绩单不仅“告绿”，甚至还是两位数下滑。

　　穷则思变。找原因、想对策，寿险商们渴求过冬取暖之策。

　　“对策就是坚定不移地转型，且长痛不如短痛。”一家外资寿险公司首席市场官直言，今年的经济形势特别复杂甚至严峻，给保险业经营也带来更多的挑战和不确定性。在渠道经营方面，由于银根紧缩而使银行对于保险公司的资金需求，以及银保产品的销售费用要求进一步提高，无形中加大了银保业务的成本，如果不进行业务转型，银保业务的利润就更为稀薄。

　　竞争加剧、成本上升、收益下降的压力也迫使保险公司进行调整与改革。保险企业完全可以通过创新、改革，通过更完善的风险管理和具有前瞻性的产品开发，把握市场机遇。国民对于风险意识的提升以及在保障方面的巨大缺口，正是保险公司开展保险保障教育、推广保障产品的最好时机。

　　转型，首先是要找准定位、把握方向。在目前的严峻形势下，寿险业应该继续深化业务结构调整，应做强做大具有行业核心优势的业务、有价值的业务以及能够满足消费者的业务，不能老做没有价值的业务，荒了自己的田、种了别人的地。